个人养老金来了！参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元人民币，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累……日前发布的《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，对个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等均进行了具体规定。
有效应对我国人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上老年人口为2.64亿人，预计2026年超过3亿人，2034年超过4亿人。党中央、国务院多次指出要发展多层次、多支柱养老保险体系，个人养老金属于其中的第三支柱养老保险。犹记得去年底，人社部门才透露将建立有税收等政策支持的个人养老金制度，4个月后，靴子已经落地，足见我们积极应对人口老龄化的决心和意志。
长期以来，传统文化推崇家庭养老模式，但事实证明，与其指望“养儿防老”，或期待“国家养老”，都不如“自己养自己老”更有安全感。在笔者看来，个人养老金完全由个人自愿参加，实现个人自愿缴纳，其性质相当于给未来的自己存钱，有利于树立自负其责的养老观念，加速营造“个人养老时代”的到来。
有不少人疑问，个人养老金具有浓厚的个人储蓄色彩，为什么不直接把钱存在银行呢？
其实不然，个人养老金之所以成为一种制度，主要原因之一就在于个人储蓄有太多的不确定性。今天江湖救急，明天投资理财，后天冲动消费，拆东墙补西墙，最后很可能越存越少。在个人养老金制度的加持下，个人账户资金被长期锁定，不能自由支取，也变相保证了专款专用，改变“超前消费”“过度消费”等无计划状态。
其次，只要善用活用个人养老金，也能抗住通货膨胀风险。目前，储蓄产品的最长存款期限为5年，难以完全满足人们为未来安全进行储蓄的需要。由于个人养老金存续时间长，面临的通胀压力大，长期来看，投资需求更加突出。根据《意见》，个人养老金资金账户可以用来购买金融产品，幷由购买者承担相应风险，提供了更加充裕的选择。 |
