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年轻人提前还房贷是一种理性选择
http://www.CRNTT.com   2022-10-04 08:53:31


  中评社北京10月4日电/南华期货研究所马燕团队指出,截至今年6月,个人住房贷款余额为38.86万亿元,较3月仅增加200亿元。考虑到地产销售面积同比仅下滑三四成,个人住房贷款余额几乎维持不变,大概率是由提前还贷行为导致。

  这种分析有一定道理,也符合目前的实际情况。从媒体调查的情况来看,年轻人提前还房贷,已经成为一种趋势,有条件的选择一次性还清,条件不够的,能提前还多少就提前还多少,都在想方设法让自己无债一身轻。

  这不是年轻人的思想越来越保守了,而是外部环境的不确定性增多,经济运行环境不佳,让一些年轻人对自己未来收入的稳定性产生担忧,想趁现在收入还可以的情况,能多还一点就多还一点,切实减轻将来的还贷压力。如果有能力提前还清,就更能够让自己生活得更轻松。更有一些年轻人说,早知如此,不如租房。

  更重要的是,一些在房贷利率高点时贷款的购房者,面对房贷利率不断下行,也想通过提前还贷来减轻利息负担。毕竟,每一分利息,都是自己的额外负担,都会给自己的房子打上一个折扣。早一天还清贷款,就早一天减少利息对住房的折扣。特别是房贷利率下调的同时,存款利率也在下调,把钱存在银行获得的利息,根本赶不上房贷利息。与其这样,不如早点把房贷还清。

  同时要看到,一些人提前还贷,也是充分考虑到今后对孩子的培养。如果能在孩子没有出生或者刚刚出生前,将房贷还清,今后挣的钱,就可以全身心地放在培养孩子身上。否则,会直接影响对孩子的培养,包括兴趣班、爱好、旅游、购物等,都没法满足孩子需要,甚至衣着打扮也会受到严重影响。同时,到了重要节日,不仅不能孝顺父母,还要父母给自己偿还房贷,作为子女,心里怎么也不会痛快。

  有人说,对个人来讲,房贷是一生中仅有的、能获得低成本资金的机会。凡是利用好这种机会的人,都能抓住资产增值的红利。这话听起来很有道理,如果能够充分利用好低成本资金,来给自己的资产增加一道砝码,确实是一件好事。但是,却忘了一个更重要的道理,这是在牺牲幸福生活的前提下实现的。因为,大多数年轻人在通过高额房贷购买了房产之后,生活水平也就明显下降了。没买房之前的购物、休闲、旅游、吃穿,都会在购买了房子之后大大减少、明显降低。更重要的是,生活在大城市的年轻人,时间成本会大大提高。如果选择租房,看起来资产量受到一定影响,生活的幸福度却会大大提升。在这样的情况下,年轻人选择提前还贷,也是在被动中争取主动,能够让自己变得轻松一点。

  中国人历来有不爱负债的传统,这不是一个坏传统,而是一个好传统。只因房价上涨太快,把很多人“逼”成了负债者。如果不能尽快摆脱债务,对很多人来说,确实不能接受。所谓“抓住资产增值的红利”,哪个“房奴”产生“红利”了。把本金、利息等加在一起,看看房子增值了多少,实际是没有多少增值的。相反,这些年还贷的艰辛和生活质量的降低,特别是时间成本的大量增加,让房子带来的喜悦感和幸福感大大降低。

  当然,更多的“房奴”会这样感叹:我也想提前还贷,只是没有偿还能力。如果真的都有偿还能力,提前还贷的人还会更多,银行可能真的有点顶不住了。因为,对银行来说,房贷还是比较优质的资产。中国人爱惜自己的信用羽毛,是世界上做得最好的,而不像美国“房奴”那样,说赖账就赖账。

  眼下的银行,由于企业普遍经营困难,放贷实际是比较为难的一件事。如果能够保持房贷稳定增长,对维护银行业务稳定是有利的。可是,“房奴”们不买账,也就造就了提前还贷者越来越多。这就要求,银行必须拓宽放贷渠道,寻找新的放贷空间,而不要再把“宝”压在房贷身上。面对年轻人大量提前还贷,那些没有购房者,也会更加慎重地考虑贷款买房问题了。更多的,可能会选择租房,以租房换更大的时间和空间,待有能力时再购房。特别在中央提出“房住不炒”定位下,房价会保持稳定的,甚至会出现下降,凭什么再大量贷款买房呢?

  来源:和讯网  作者:谭浩俊


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