增强小微内生动力
金融服务小微，不只是“给钱”。多位业内人士表示，在某种程度上，比融资更重要的是小微企业的自身能力建设。小微企业能否经营好，最终靠的是企业的管理者、治理结构、产品服务以及商业模式。
帮助小微企业“强身健体”的必要性日益凸显。为了实现这一目标，受访的多家商业银行负责人均提到了“开门办普惠”模式。也就是说，金融服务小微企业，要强化与中小微企业管理部门、大型交易平台的合作，将金融服务无缝嵌入小微企业的日常经营中，为小微企业提供“融资、融智、融商”综合服务，增强其发展、完善的内生动力。
搭建服务平台，这也是监管部门出台的文件中明确提出的要求。《通知》要求，加强协同联动，各银行保险机构可主动对接产业政策、科技政策、财政政策、社会政策，结合当地实际构建“金融＋”服务机制，将政府引导、政策支持、金融资源合力转化为小微企业的发展动能。
“中小微企业的‘向阳生长’得益于政、银、企、研各界的共同发力。”刘建军说，要坚持价值共享，打造金融“全”生态。具体来看，邮储银行发挥中国邮政在商流、信息流、物流、资金流“四流合一”方面的优势，正在重点打造特色普惠金融生态圈。
着力拓展多方合作之余，商业银行自身也在不断丰富综合服务的内涵，不仅为小微企业融资，还为其融智、融商。“我们深入开展了多项活动，如工银普惠行、万家小微成长计划等，为企业提供融资、结算、代发、咨询等多元化服务。”段红涛说，在“融商”方面，工商银行搭建了跨境撮合服务平台，帮助小微企业接入全球产业链、供应链。目前已有75个国家和地区的24.5万多家企业入驻该平台，并开展了1.7万多项业务对接。“这个产品也荣获了金砖国家可持续发展目标解决方案的优秀奖。”
下一步，帮助小微企业“强身健体”的着力点还有哪些？小微企业自身的数字化转型是方向之一。“在新一轮科技革命和产业变革的驱动下，全国科技创新活跃，数字经济发展前景巨大，这些都为中小微企业提供了广阔的发展空间。”中国人民大学校长林尚立认为，欧美国家的现代化是在工业时代，中国的现代化是在数字时代，中小微企业担当了更为重要的角色。
需要注意的是，小微企业在“强身健体”的同时，还应关注自身的“金融健康”问题，有效平衡合理负债与信用风险之间的关系。“建议推动金融机构将‘金融健康’理念融入产品设计和服务体系，将提升客户的金融健康水平作为经营的重要目标之一。”中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平说，最终要实现金融机构经营稳健、客户金融健康的“双赢”，更好地走出一条普惠金融“成本可负担、商业可持续”之路。 |
