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中国个人信用报告:你有经济身份证吗?

http://www.CRNTT.com   2009-04-02 09:38:40  


 
中国个人信用报告

  在全民信用时代,一组从个人到企业到国家的信用不等式将是:负翁信用>富翁信用,女人信用>男人信用,农民信用>公务员信用,企业信用>个人信用,国企信用>民企信用,国家信用>企业信用。

  文/何雄飞

  一个未来的信用中国可能是:

  一名学生将因为考试作弊、雇佣“枪手”、拖欠助学贷款而无法就业或获得创业扶持;一名教师将因为抄袭论文、猥亵女生而无法获得晋升或续聘;一名公司主管将因为伪造证明而无法获得银行的商业贷款;一名职业经理人将因为诳骗钱财而无法混迹商圈;一名老板将因为恶意欠薪、充当“走佬”而无法再获融资重开新厂;一名艺术品投资商将因为拒付拍卖款而难以谋生……求职者和雇主、保姆和东家、借贷人和银行经理、购房者和开发商、租客和房东见面,最先干的一件事,就是查看对方的“信用身份证”。

  在全民信用时代,关于“人性本善”还是“人性本恶”的争论将变得毫无意义,因为,一群无孔不入的“信管家”会让你从起点站到终点站都难以伸出“第三只手”来,“信管家”们的终极追求就是,通过罪与罚的震慑,扫清信用污点,让你成为一个“好人”。

   谁是你的“信管家”?

  6.4亿人的信用档案躺在全球规模最大的个人征信数据库——中国人民银行征信管理局的服务器里,和它们躺在一起的,还有1447万家企业。

  它们聚集在一起,只为了一个目的——彼此检测信用体温,幷藉此最大限度地信任和止损。

  到目前为止,中国人民银行征信管理局是中国人最大的“信管家”。

  1999年,中国建设银行推出个人信用等级评定办法,这也是中国第一部个人信用评估办法。建行将持卡人年龄、学历、职业、收入和家庭资产等状况设为14个评估指标,针对其个人还款能力和资信状况,设立7类个人信用等级:AAA、AA、A、BBB、BB、B、C,不同信用等级享受不同透支额度。

  要说真正的个人信用“信管家”,就不得不提1999年成立的上海资信有限公司。

  1999年7月,上海市政府实行个人信用联合征信制度试点,幷成立了由政府主导的上海资信有限公司,为本地银行等单位提供个人和企业信用报告。

  上海资信是中国首家开展个人信用联合征信的第三方资信机构,其官方背景为上海市信息化委员会,到目前为止,它仍是上海唯一一家同时提供个人征信与企业征信服务的机构。

  2000年6月28日,上午10点34秒,中国内地第一份个人信用报告出炉。在这份由上海资信提供给中国工商银行、编号“200006280200010 000000001”的个人信用报告里,详细记载着被查询人张先生的姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位、银行贷款(发生日、笔数、余额和还款情况)、信用卡(申领日期、额度和还款情况)等信息,还预留了社会信誉、特别记录和查询记录等栏目。

  “信用是有价值的,它能够有效降低社会化的管理成本,提高银行的货币乘数。” 上海资信公司总经理陈志国评价。

  中国最大的“信管家”中国人民银行没闲着,1996年,央行先是腾出手来建立全国企业信用数据库,解决银行信贷业务条块分割信息断网的难题,到2002年,企业信贷登记咨询系统终于实现全国联网,100%覆盖企业信贷。2004年12月15日,央行全国统一的个人信用信息基础数据库试运行,幷在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州七市对商业银行开通联网查询。次年7月,央行的全国个人征信系统在北京、浙江、广东、重庆、陕西、广西、四川和湖南8个地方联网。一些跨地域的个人炒房行为因此受到限制。

  央行建立的全国统一个人信用信息基础数据库,真正实现全国联网和正式运行,是在2006年1月16日。许多媒体惊呼,中国人从此多了一张“信用身份证”。到今天,这一个人征信系统收录的自然人已达6.4亿人,其中有信贷记录的1.4亿人,个人信贷覆盖率达97.5%,日均查询量在41万—87万次,被广泛用于银行办理信用卡、发放个人贷款和贷后跟踪等,甚至连企业招聘员工、提拔干部、公务员录用、人大政协委员的资格审核等都会使用。 


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