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公积金版住房银行能否破茧而出

http://www.CRNTT.com   2014-08-09 11:02:49

文章分析，当然，上述模式仍有一些问题需要被解决：1）如果公积金存款不足或过剩怎么办？这可通过对强制缴纳和自愿存款实行差别化利率予以解决。自愿存款部分存款利率可双向调整：余额不足时，适当调高；过剩时，适度下调。公积金贷款方面，也应按“贡献额度”和“非贡献额度”实行差别利率。“贡献额度”按存入“银行”的钱乘以存续时间计算。这将激励更多人将钱留在或存入“银行”，也提高了收益率。 　　2）如何有效控制风险？由于人员有限，公积金住房银行不可能去做翔实的尽职调查。所以公积金住房银行最好与商业银行一同提供组合贷，让商业银行去做尽职调查。另外还需国家立法规定，如果个人按揭违约，公积金住房银行较商业银行具有优先清偿权。 　　3）如果只有租房需求怎么办？个人认为，缴纳公积金或存公积金住房银行超过一定贡献的人，不管其收入如何，只要其在工作所在城市没有住房，公积金住房银行承包的公租房可优先提供给他们，以回报他们，也可激励更多人将钱存进来。 　　4）有了国开行版住房银行后，还有公积金版住房银行存在的必要吗？两类住房银行其实是互补的：前者是专注开发端的住房银行，旨在推动保障房建设；后者是专注需求端的住房银行，旨在降低购房门槛和成本。只有两类住房银行同时发力，才能构建出完整的住房银行体系。

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