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存款保险制是利率市场化关键一跃

http://www.CRNTT.com   2014-01-24 09:05:17

另一方面，金融风险不断地向上累积。由于存在事实上的隐性存款担保，尤其对占据存款市场近50%市场份额的四大国有商业银行来说，其经营事实上是以国家信用为后盾的，往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任，隐性存款保险制度导致银行业的资产规模从2008年底的62万亿元，迅速膨胀到2013年11月份的145万亿元。 　　金融体系的稳定需要好的金融监管。全球金融危机以来，为防止以高负债为特征的银行企业因过度冒险而破产，同时也为了有效降低银行风险的外部性，世界各国几乎都建立了以巴塞尔资本充足性监管协议为核心的金融监管制度。为有效推进中国利率市场化改革，建立“金融防护网”，必须尽快启动建立保护存款人利益，以及能够反映风险定价与风险补偿的显性存款保险制度。 　　文章指出，存款保险制度的建立必然对中国的金融格局产生深远影响，这主要体现在金融监管和金融竞争方式上的变化：首先，存款保险制度的建立，使存款保险公司成为银行业金融机构的专业监管机构，这就要求存款保险机构必须对日常的银行业金融机构经营活动进行监督，这将对建立金融监管大框架提出更高要求。 　　其次，作为金融机构退出机制中的一项重要制度，这需要一系列配套措施与之呼应，如对破产银行等进行专业化的清算，建立起有效的市场退出机制，从而优化金融资源配置，维护金融市场稳定，保证金融安全。 　　最后，利率市场化和显性存款保险制度将使银行业失去“金融保护伞”。“存贷利差”的压缩和存款保险制度所导致的经营成本上升，倒逼银行业必须彻底改变信贷结构、资产结构、业务结构、收入结构和盈利结构，必须增加金融市场及中间业务收入占比，增强创新能力、定价能力、服务能力、风险管理能力、资源配置能力，长远看这势必推动中国金融格局的大变革、大调整。

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