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银行业为何暴利与呆坏账“双飞”？

http://www.CRNTT.com   2012-04-04 10:59:40

■ 银行为财政服务还是为人民服务 　　银行和财政一唱一和的表演 　　当央行没有相对于政府的独立性，不是根据市场上流通的平衡来做出决策的时候，央行以及受其政策调整的银行，往往会沦为财政的提款机。尽管《人民银行法》约束了央行用印钞票的办法来填补财政赤字的途径，但依附政府的银行还可以曲线救国，比如获得央行的再贷款，或者银行持有国债。比如当地方政府为了政绩，需要大规模地投资项目，产生大量负债的情况下，很有可能就倒逼政府要求放松货币政策，银行放出大量贷款，或者持有地方债，使得银行呆坏账增加。奥地利学派的经济学家罗斯巴德说，“政府天生具有制造通货膨胀的动机”，货币量的增加是由于政府需要解决自己的财政问题。周其仁教授根据2009年的统计数据做了一个估算：财政投资项目和国有企业每新增投资1元，平均新增银行信贷3元。而当银行的呆坏账增加的超过警戒线，政府又会通过财政注资。这样一来一回的填坑，最后坑的就是享受物价飞涨和税负增加的国民，当两者都是盈余的时候，国民财富被稀释的可能更甚。 　　政府保驾护航，中间业务愈发保守 　　还记否，2005年人大经济学教授周业安说“为了把建行改造成‘美女’，政府花了大约4600亿人民币。”7年过去了，建行也上市了，利润也在全年达到了1700亿，但去年四季度的呆坏账，也增加了62.7亿。也许你就理解了为何家有女儿被叫做建设银行了，因为不管产生多少呆坏账，总有人来买单。既然有着政府这棵旱涝保收的大树可以靠，那么去冒险投资中小企业，去伤脑筋去发展中间业务，对这些银行大鳄们而言，自然动力就不足了。 　　坐收手续费，不似企业更似衙门 　　主要依赖政府的宏观调控政策牟利的银行业，对于通过市场获利而尊重客户的平等意识，显然是不怎么在乎的。他们只需要盯着央行的利息和存款准备金的调整，盯着政府对重大项目的投资就可以了。既然市场已经打不倒它们，中小企业需求得不到满足，由此令民间资本无处投资和消费，都只能求助于银行，它们不利用议价能力优势，不利用这种霸王合同式的操作，存贷两头通吃，强加给需求者各种手续费，岂不是没有天理了？这与那些人民渴望获得服务的衙门一样，不刁难不牟利，那就是太有道德血液了。 　　□ 结　语 　　银行主要靠货币政策带来的利息差，和行政办法保驾护航的手续费，来取得高额利润，这不是通过市场的增值保值来获得，而是通过货币权的垄断获得，最终是政府和银行一起靠剥夺民间财富维持。央行没有独立性，商业银行依赖政府投资项目和财政共舞，便没有在市场上发展投资企业和金融衍生品的创新动力，银行只是服务政府，而不是服务市场。这样再好的利润率，再少的呆坏账，都需要靠稀释社会财富获得，而不是靠有功于实体经济获得。

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