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ATM多吐钞票，英国银行认栽并不吃亏

http://www.CRNTT.com   2012-05-22 14:31:22

为维护公平与正义，英国《银行业惯例守则》偏向弱势的持卡人。 　　在ATM 交易中，如果双方的权利义务不清或产生争议，大多数学者的意见，应按照不偏向合同拟定人（即银行）的原则进行法律处置。如英国《银行惯例守则》规定：（1）在ATM交易中发卡人（主要是银行）应当：保证ATM正确回应持卡人的指令；（2）保证ATM正常工作；保证ATM提供充分的信息以使持卡人的划拨能正确地被记录；（3）每一发卡人都应设立处理其客户申诉的内部程序，并向其客户告知此申诉程序，当客户要进行申诉时，发卡人应告知客户应如何进行申诉，如客户对发卡人的处理结果不满，发卡人应告知客户可以采取的进一步行动。 　　从以上分析可以看出，英国《银行业惯例守则》有很强的保护发卡人的客户即消费者的倾向。因为不论是ATM、POS或其他小额电子资金划拨系统，其硬件设备是发卡人购置的，其软件是发卡人设计的。发卡人机构比持卡人明显具有技术上的优势。与发卡人相比，持卡人处于不利的地位，为维护公平与正义，持卡人理应是法律所保护的对象。 　　三、银行不向投保者追索是最经济的选择 　　□ 不论是ATM软硬件故障还是员工过失，银行损失都有保险公司兜底 　　国外ATM机制造商在提供硬件设备的同时，还会向客户即银行提供相应的计算机软件系统及相应服务。银行与ATM供应商之间除了签买卖合同还要签技术开发合同。为预防可能的各种故障损失带来纠纷，ATM供应商在拟定买卖合同中会附带产品责任保险条款，这个保险的承保风险是ATM设备在约定期限内存在缺陷造成银行财产损失，依法由ATM供应商承担的经济赔偿。技术开发合同中会附带职业责任保险条款，这个保险的承保风险，是属于专业技术服务的ATM相关软件开发与维护中的操作失误。 　　从1915年起，英国大银行会购买银行业综合保险，这个险种有疏忽保险的可选择条款，承保对象是被保证员工工作中因疏忽过失行为所致之损失。上文中提到的案例除了考文垂案是由银行电脑故障引起以外，肇因基本是负责ATM的银行雇员将20英镑面额的钞票放错到10英镑面额钞票应在的部分，属于保险公司理赔范围。

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