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辜胜阻：防范金融风险要切实破解企业融资困局

http://www.CRNTT.com   2015-09-07 07:11:57

四要壮大天使投资人队伍，发展VC／PE，完善股权投资链，鼓励更多“闲钱”进入实体经济。要鼓励优秀本土企业家从事天使投资，壮大投资人现有队伍，要发挥好国家新兴产业创业投资引导基金的作用，继续发展创业投资，“解渴”创业创新型企业。 　　五要探索发展股权众筹融资，进一步拓展中小微企业融资渠道。要在合理控制风险的基础上，积极开展股权众筹业务试点，调动民间资本参与创业创新型企业成长的积极性。 　　加快企业信用体系建设，降低企业融资成本 　　文章认为，为防范金融风险，破解中小微企业融资困境，要继续完善企业信用体系，充分发挥信用信息服务在中小微企业融资中的作用。 　　一方面，信用风险是金融风险的主要类型，面对经济下行压力，企业存在资金链断裂的风险，民间借贷担保风险逐渐加大，可能会引发金融风险。良好的信用体系有利于防范金融风险，降低交易成本，是金融体系健康运行的重要保障。另一方面，中小微企业融资问题是世界性难题，金融机构与中小微企业间存在严重的信息不对称，金融机构在发放贷款前需要对企业进行尽职调查，其成本最终由贷款企业承担，降低了企业贷款效率，进一步推升了企业融资成本。构建企业信用体系是减少信息不对称的重要方式，是破解中小微企业融资难题、降低社会融资成本的关键。 　　2014年6月14日国务院发布 《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》，明确到2020年，基本建立社会信用基础性法律法规和标准体系,基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统。中小微企业信用体系是社会信用体系建设的重要组成部分，有利于减少银企之间的信息不对称，提高企业违约和失信的成本，为信用优良的企业带来收益，进而形成银企之间的良性互动，对减少当前企业存在的拖欠货款、偷税漏税、披露虚假信息等失信现象意义重大。 　　为加强中小微企业信用体系建设，一要加强顶层设计，着力改变当前征信体系的“信息孤岛”现象。近年来，中国征信市场发展迅速，出现了丰富的信用服务产品、大量信用服务机构。但中国征信市场“各自为战”、“条块分割”等问题普遍存在，信用体系建设呈现“九龙治水”的格局。为此，要构建一套客观、全面的中小微企业及企业主的征信系统，提高采集数据的质量，使金融机构能便捷、低成本地获取放贷企业的真实信用状况和经营情况，打通部门间的“信息孤岛”。 　　二要探索建立与中小微企业自身特点相适应的信用信息记录与信用评级系统，完善中小微企业信用信息查询、共享服务网络及区域性中小微企业信用记录。要培育专门针对中小微企业的信用服务机构，创新集合信用服务方式，开展多种形式的信用建设培训活动，为中小微企业获得必要融资与持续健康发展创造良好的信用环境。 　　三要改变以财务报告为核心的传统信用评价模式，重视“软信息”。因为大量中小微企业财报信息不充分、经营成果积累尚不足、可抵押资产不充分。可探索采用大数据信用服务方式，从企业的生产经营过程、纳税缴费、劳动用工、用水用电等“软信息”采集信用数据，以此化解因信用信息不足造成的中小微企业融资难问题。 　　四要规范发展互联网金融，利用大数据、云计算技术和互联网平台，加强信用体系建设。通过信用体系建设，提高中小微企业信用透明度，使信用好、有前景的企业“钱途”广阔，推动实体经济健康可持续发展。

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