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温州金融改革试验区该试验什么

http://www.CRNTT.com   2011-11-11 08:15:31

银行也是企业 　　文章分析，这就牵涉到一个基本的问题：怎么知道谁有企业家才能？这取决于“去发现”有企业家才能的人要有企业家才能。换句话说，这里涉及两类企业家：一是被发现有企业家才能的人，即获得资金的人；另一类是去发现有企业家才能的人，即作为中介的金融，不妨称前者为企业家，后者为银行家，当然，银行家也是企业家，和经营实业的企业家不同的地方在于，银行家经营的是信用，即货币。在一个正常的社会中，传统上就应该有大量的私人银行家存在，他们利用自己的才能，做这样的生意，从中获利。这些私人银行家一定是以“分散”的方式存在的，我们可以想象，一个正常的社会会有大大小小的银行存在，有的银行家信用好，善于经营，银行的规模就大，相反规模就小，甚至被淘汰。 　　所以，银行家（银行）的功能其实不是“纽带”，而是“发现”，这个“发现”的过程是和风险评估的过程联系在一起的。银行家要权衡收益和风险，以决定是否给予贷款，这个评估风险的过程就是“经济计算”的过程。注意，只有这些分散在社会中的私人银行家才有可能获得经济计算（风险评估）所需要的信息。私人银行家也是信息的创造者，在评估风险及贷款与否的行为中他创造出了新的信息，这一信息是社会协调所必不可少的，这就给出了银行的另外一项基本功能：“协调”。私人银行家的风险收益评估确定存贷款利率，这个利率通过不同银行家之间的竞争，最终会有一个相对稳定的数值，可以肯定的是利率仍然会是多样化的，这与银行家之间最终形成的专业化分工有关，有的银行家敢于承担高的风险，他的贷款利率就高，这类银行家实际上就是风险投资家，他们会从一般的、以保障储户资金安全为前提的银行家中独立出来。顺便指出的是，拥有资金的“居民”某种意义上也可以算是银行家，他们有的追求资金安全、厌恶风险，有的追求高回报、偏好风险，他们有自己不同的投资方式，在一个银行家之间有专业化分工的社会中，他们应该有很多选择。 　　银行家与企业家，孰轻孰重？没有银行家，企业家不能获得他所需要的资金，是银行家决定企业家的资金供给，银行家其实是企业家的企业家，由此可见，银行家具有更重要的地位。一个社会金融的发达程度，进而言之是经济的发展程度，很大程度上取决于这个社会是否允许私人银行家发挥才能，表面上，他们是在全社会范围内配置资金的人，而事实上，他们是在全社会范围内配置更为重要的企业家才能的人（尽管理论上我们认为企业家才能不是要素，不能作为要素来配置）。如果一个社会抑制私人银行家的出现，如中国现在的情况，那么国有银行将占据主导，而国有银行事实上是官僚机构，不是银行家主导的企业，与私人银行家相比，国有银行不具有“发现”信息的能力，也不具有“创造”信息的能力，从而丧失了银行最基本的功能。我们要强调，把银行理解为放贷机构是肤浅的，甚至是错误的，银行的生命在于银行家的企业家才能，正是它赋予银行“发现”和“协调”的功能。国有银行服务的是政府的目标，有政府信用作为依靠，国有银行也从根本上丧失了“发现”和“协调”的动力，因为它不需要去发现，去市场找吃的，政府会给它饭吃，它把储户的资金源源不断地输给低效的政府投资项目也能保证万无一失，它是政府的准财政部，它和政府相互依赖，它的生存不是依靠自身企业家才能的发挥，完全是政府给予的特权和变相的福利。

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