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马光远：“以房养老”何以引发不安

http://www.CRNTT.com   2013-09-17 11:54:15

中评社北京9月17日讯／一个人30岁按揭买了房子，在60岁退休的那一年终于还完了贷款，但为了养老，他在60岁的时候通过“反按揭”的方式，把房子卖给了金融机构，金融机构每个月给他一定的养老金，直至终老。这就是实行“以房养老”模式后中国老人的人生轨迹。 　　对于“以房养老”，南方都市报今天登载的经济学家马光远文章《“以房养老”何以引发不安》指出，如果政府明确以房养老只是一个补充，并且在金融、税收方面鼓励金融机构进行尝试，完善具体的制度细节，对于老人当然是一个好事，但如果尝试的目的是替代公共养老体系，则很显然，是距离正确的方向越来越远。何况，回到现实，真正要尝试以房养老，还有很多障碍。详论如下： 　 　　一个人30岁按揭买了房子，在60岁退休的那一年终于还完了贷款，但为了养老，他在60岁的时候通过“反按揭”的方式，把房子卖给了金融机构，金融机构每个月给他一定的养老金，直至终老。 　　这就是实行“以房养老”模式后中国老人的人生轨迹。在国务院刚刚发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中明确提出，金融机构要加快金融产品和服务方式创新，开展老年人住房反向抵押养老保险试点。而这种“住房反向抵押养老保险”，也就是很多国家流行的“倒按揭”的以房养老模式。比如你买房子的时候做一个按揭，交了首付，然后每个月还房贷。以房养老就是一种倒按揭，保险机构或者金融机构按照一个评估值，每个月给你一定的养老钱，养老送终，最后房子的产权归保险机构或者金融机构。这种模式在美国、日本、德国、加拿大都存在，但在任何一个国家，这样的模式只是一个补充的非主流的养老模式，也完全是出于老人和金融机构的自主选择，适合的人群非常少，也即“小众”的养老方式，本不值得大惊小怪。但笔者关注到，这一次“以房养老”提出后，却引发了民众对现有的养老体系的极大不信任和焦虑，这很显然是和政策的初衷背道而驰的。

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