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杨东答中评：互联网金融应以行为监管为主

http://www.CRNTT.com   2016-03-02 00:21:36

中国证券法学研究会常务理事兼副秘书长、中国人民大学法学院副院长杨东教授 　　中评社北京3月2日电（记者　金裕超）由英凡研究院和中欧陆家嘴国际金融研究院联合举办的“在创新中稳健前行”——互联网金融专题报告发布与沟通会昨日下午在北京举行。会后，中国证券法学研究会常务理事兼副秘书长、中国人民大学法学院副院长杨东教授在接受中评社专访时指出，目前互联网金融监管体制还存在一些漏洞需要完善，应建立以行为监管为主、功能监管和审慎监管为辅的新的监管体制。同时面临互联网金融的迅猛发展，作为传统金融行业的银行也要加大自我革新力度，才能形成金融领域的多元竞争格局。 　　杨东教授毕业于日本国立一桥大学，获法学博士学位。现为中国法学会银行法学研究会理事、中国法学会证券法学研究会常务理事兼副秘书长、中国人民大学博士生导师、法学院副院长，学术研究领域为证券法、金融法、竞争法，对于互联网金融领域有深入研究。 　　互联网金融监管需行为监管为主 　　针对目前我国互联网金融监管体制存在的不足，杨东教授认为，监管体制应该有所改革与创新。功能监管的概念源自于美国，但在2008年金融危机后，美国发现功能监管已经落后了。所以在金融危机之后，美联储旗下成立了消费者金融保护局，这说明光靠功能监管是不够的，还要强调以金融消费者为核心的行为监管。 　　杨东教授分析，因为金融功能本身在不停变化，所以监管难度较高。美国在2008年金融危机以后就认识到这一点，世界各国包括我国都成立了消费者保护局。这是因为涉及到消费者、投资者，缺乏自我保护能力，所以需要更多法律去保护金融消费者，以金融消费者保护为核心进行的行为监管是最可靠的。 　　但同时也要吸收功能监管和审慎监管中好的方式，不能将三者完全割裂，而要将三者结合重构一个金融机构监管体系。杨东教授还特备建议国家应该成立金融消费者保护委员会，这样与功能监管和审慎监管相互补充，否则金融监管很难保护到中小金融机构和金融消费者的利益。 　　银行需加大改革　形成金融领域多元竞争格局

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