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差异化、特色化是银行业发展的必然趋势

http://www.CRNTT.com   2013-09-19 09:31:29

鉴于银行业专业性强，风险高，对国民经济的影响较大，监管上应该有严格的要求。为鼓励和支持银行的差异化发展，监管上应加强规范和引导。对大型银行，应注意防范系统性风险，引导其加大金融创新力度，深入推进综合化经营和国际化经营；对中型银行，应在风险可控的情况下，对精细化、专业化、特色化银行的资本充足率、存贷比、不良贷款率、存款准备金和业务资格及市场准入等方面给予一定优惠，鼓励中型银行选择合理的市场定位；对小型银行，对其服务科技型小企业、农村金融、社区银行等在资本充足率、存款准备金率、市场准入等方面予以适当照顾，加快社区金融服务组织体系建设，促进地方小型银行更加专注于本地社区居民和小微企业金融服务。 　　文章指出，未来银行业的改革发展绝不能忽视风险。尚福林主席讲话中提到的风险隔离原则、“栅栏”原则和集团并表原则，都体现了对银行风险的关注。我认为，未来银行业在以下几个方面的风险需要引起高度重视。一是利率市场化后银行会面临利差收窄、盈利下降的挑战，短期内银行很可能会通过价格手段争夺市场，这会引发过度竞争，经营风险上升。二是“影子银行”具有期限短、高杠杆、过度交易等特点，潜在风险大。而“影子银行”与银行有着千丝万缕的联系，应予以密切关注。三是综合化经营虽然可以成为大型银行应对挑战的手段，但其可能带来风险传染性、复杂性、破坏性加大等问题。四是利率汇率市场化和资本账户开放会促进金融创新加快，创新产品增多，这在盘活资产、提高流动性管理能力的同时，杠杆率较高也会放大风险。 　　为缓解银行的风险压力，确保行业稳健运行，一方面，银行应转变风险管理的理念，应从之前的事后、被动的风险监控，转变为事前、主动的管理风险。董事会应综合考虑经济形势和银行自身状况来合理确定风险偏好，预先设定风险暴露限额和风险容忍度，并通过严格控制杠杆水平来管理风险。另一方面，既要坚持隔离原则又要加强并表管理。机构隔离、业务隔离和退出隔离是有效防范综合经营风险的根本措施。业务“栅栏”原则也是建立在业务隔离的基础上，将理财业务、代理业务、证券投资等业务进行有效隔离，以防止各类风险相互交叉传染。在大型银行集团化经营、国际化发展的背景下，加之表外业务规模趋于扩大，坚持并表原则、加强并表管理无疑是十分必要的。只有推进全口径的风险并表，才能有效防止金融风险的隐匿、转移和传染。

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