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银行业为何暴利与呆坏账“双飞”？

http://www.CRNTT.com   2012-04-04 10:59:40

■ 银行靠的还是政府而非市场 　　——银行主要依靠利息差和手续费赢利，已经成了多年的常态。这背后都依靠着政府的货币政策和红头文件，银行业的市场独立地位很虚。 　　银行业利润70%靠利息差 　　2011年中国银行业利润主要靠利息差，其他年份也不例外。《中国经济周刊》联合万得资讯的统计显示，2010年，16家上市银行利息净收入达到1.4万亿元，手续费及佣金收入为2978亿元，营业收入达到1.7万亿元；2009年，16家上市银行利息净收入达到1.1万亿元，手续费及佣金收入为2252亿元，营业收入达到1.4万亿元；2008年，16家上市银行利息净收入达到1.2万亿元，手续费及佣金收入为1796亿元，营业收入达到1.4万亿元；2007年，16家上市银行利息净收入达到9587亿元，手续费及佣金收入为1396亿元，营业收入达到1.1万亿元。可见银行主要的利润来源靠利息差和手续费几乎没有改变过。 　　利润得益于政府货币政策 　　去年，中国银行业从政府从紧的货币政策中受益很大。银行准备金的成倍增长挤压了银行的贷款供应量，但是三次提高利率却让银行的利润发福增长，毕竟借款的需求还很强劲。中国工商银行称其2011年纯利息收入，也就是收益和支付的利息差，达到了3627.6亿元人民币，增幅为19%；中国银行纯利息收入为2280.6亿元人民币，增幅为18%。而能够决定利息差的，主要靠央行的货币政策了，在需求旺盛的情况下，拉大存款利息差，银行自然就能多赚。 　　手续费得益于政府出台的办法 　　据武汉大学法学教授孟勤国披露的《银行卡收费不当问题调查研究》报告指出，2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目已多达3000种，7年时间增长近10倍。万得资讯的数据显示，2011年前三季度16家上市银行的手续费及佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%，增速明显超过利息净收入。有红头文件保驾护航，手续费不涨才怪呢。 　　哈耶克：垄断货币工具是种剥削 　　实际上，这根本的问题还是政府垄断了货币从发行到具体的银行存贷的各个环节，银行看起来是市场运营的，但实质主要还是靠政府的政策获利。哈耶克在《货币的非国家化》里就对央行垄断货币发行权提出批评，他说这是剥削工具。因为垄断货币导致的就是政府操控了市场对货币流通的真实需要，滥发货币就是剥削百姓的财富。他提出应该由私营银行发行竞争性的货币。这可能是太理想化了，但是弗里德曼提出的央行应该保持独立性，央行应该是根据市场和银行业对货币的供需来调整发行量和货币政策。也许在当前的中国有一定的启发意义。

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