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治理高利贷行为　出路不仅在严惩

http://www.CRNTT.com   2011-09-30 08:08:19

与银行贷款相比，民间借贷往往是无抵押贷款（当然即便是有抵押或者质押，其在法律执行上也存在诸多困难），其风险自然高于银行的抵押贷款。同时，一旦出现借款人破产情况，银行凭借自身的优势地位和法律上的“关照”，债权能得到优先受偿，也容易得到法院的强制执行；而普通债权人受偿顺序靠后，往往在清偿完银行贷款、企业职工工资以及清算费用之后，才能得到受偿，因此往往受偿的比例非常低，而且债权人即便得到纸面上的受偿，要落实下来也要颇费一番周折。 　　不难看出，由于法律和司法程序上对合法存在的民间债权保护不够，导致了民间借贷的风险远远高于银行贷款，其利率水平也会相应地远高于银行同期贷款。因此，要规范民间借贷，规避高利贷可能带来的巨大隐患，除了警示高利贷的风险外，当务之急是完善相关法律、强化司法机关的执行力。只有更好地保护了合法的债权债务关系，民间借贷的利率才能回落到合理区间。 　　文章指出，民间借贷具有极强的隐蔽性，绝非严惩所能杜绝。高利贷不仅仅是货币政策紧缩带来的现象，它还与法制不健全和金融体系不完备有很大关系。监管部门和地方政府如果忽视了高利贷产生的根源，一味地进行打击，容易使得法律对民间借贷的债权保护更加脆弱，民间借贷的法律风险进一步增加，由此必然进一步推高民间借贷利率。 　　因此，治理高利贷一方面要严惩违法违规行为，另一方面要强化法制建设和推进金融制度改革，更好地保护债权债务关系，对合法存在的民间借贷行为加以规范和引导。

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