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股份制银行 “转型困境”

http://www.CRNTT.com   2012-11-14 11:48:31

■ 公司治理和经营独立性不足 　　股份制商业银行虽然在过去取得了可喜的进步，但未来我们还面临诸多不确定因素，特别是在公司治理和银行经营方面。 　　首先，现在股份制商业银行的公司治理中，股份制商业银行的股权结构更加多元化、复杂化。股东的地域来源既包括本地、本省、外省，又有境外股东；股东的成分包括国有、民营和外资；股东的行业背景，既有金融股东，又有非金融股东。 　　股东之间的关系如何平衡成为至关重要的问题。特别对于那些股权过于分散、没有牵头股东的股份制银行，大股东与中小股东的关系如何平衡，将决定银行的未来发展方向。 　　股份制商业银行的自身独立性不足也是一个普遍性问题。银行如何提高“治人而不制于人”的独立经营能力是一个难题。 　　从外部条件看，银行严重受制于地方政府。根源上，银行受制于地方政府比较严重，主要是因为很多城市商业银行的主要股东都是来自于地方政府，政府对银行的干预比较严重；其次，独立大股东对银行的干预也比较严重，特别是在城市商业银行中比较普遍。 　　从内部公司治理来看，独立董事本身不独立。很多银行的独立董事都没有按照公司治理的要求，由提名委员会提名；或者提名委员会不完全由独立董事组成。 　　因此，独立董事的履职表现普遍不独立，既不代表小股东，也不能代表银行和利益相关者，只是代表自身的根本利益。 　　监事会在监督董事会方面的独立性不足，主要是由制度设计缺陷以及实际工作中职责边界不清晰造成的。 　　其次，随着银行经营发展环境的变化，目前简单、粗放、外延的发展模式已不可持续。 　　如过度依赖贷款增长；过度依赖存贷利差；过度依赖对大企业、大项目，包括对政府背景下的项目的贷款所产生的增长和盈利；单纯或者过多寄希望于未来进行跨越性经营和业务雷同情况下的同业恶性竞争；快速的信贷和资产扩张，依靠频繁的融资进行支撑的模式。 　　因此，股份制商业银行要尽快抛弃旧的模式，除了要注重资产负债结构的优化和资产质量的优化，保持充足的资本、拨备和流动性，更核心、更关键的是必须依靠非常有效、科学的风险管理体系和手段来实现风险管理的科学性和有效性。 　　股份制商业银行还需进一步注重机制的创新、业务的创新、手段服务的创新，加强银行间的合作，协同进步，进一步提升自己的知名度、品牌影响力和综合竞争力。 　　城市商业银行在企业文化整体上没有形成自己的核心价值，整体上还缺乏核心文化，没有具有全国影响力的品牌；自主创新的能力有所欠缺，严重影响银行在利率市场化大背景下的发展和营利能力；在IT建设方面，各银行之间缺乏交流与合作，导致IT系统的开发成本高、时间长。

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