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人民币国际化亟需金融体制与法律完善

http://www.CRNTT.com   2013-10-13 07:39:44  


 
  构建人民币国际化的金融法律制度

  文章分析,综合考察英镑、美元、欧元、日元的国际化进程,不难发现,其金融体制发挥着重要作用。其中,英、美、欧属于市场主导型金融体制,而日本属于银行主导型金融体制。由于中国也属于银行主导型金融体制,因此日本的相关经验值得借鉴。但上世纪日元在国际化的进程中遭受了较大损失,因此是否在推进人民币国际化进程中采取与日本相同的“贸易结算+离岸市场”战略,值得反思。美元与英镑成功的国际化道路都采用了“资本输出+跨国公司”的模式,但这一模式是否适合中国银行主导型的金融体制,仍有待进一步的研究,也亟需与之相配套的法律制度。可以说,如果不能建立这些金融体制,并有相应的法律规定,就不可能实现其货币的国际化。同样,要实现人民币国际化,也要从法律上构建一套与之相适应的金融体制。具体内容包括:

  一、构建金融体制的法律原则。主要包括:提高金融服务实体经济的能力;提高市场配置金融资源的效率;提高防范化解金融风险的能力;提高金融对外开放的水平;自觉遵循国际协定;加强和改进金融监管等。依据上述原则构建的金融体制才可能适应人民币国际化的要求,为人民币国际化提供金融体制支持。

  二、构建人民币国际化的中央银行法律制度。人民币国际化必须构建与之相适应的中央银行法律制度。现在央行存在的问题是:职能定位不清;独立性不够;决策机制不明;监管制度不力;评价机制不完善等。改革措施包括:明确中央银行的职能定位;增强其独立性;形成市场化、法治化的决策机制;加强金融监管力度;完善银监会、证监会、保监会三会的协调制度;建立健全评价机制等。然后结合改革,将其中行之有效的做法纳入中国人民银行法等法律,或以之修订现行中国人民银行法等法律。

  三、构建人民币国际化的商业银行法律制度。现在商业银行存在的问题是商业银行的治理结构没有根本改善;垄断格局更加严重;国家控股存在资本金困境;“大而不倒”和“大而难管”;绩效低而风险高;开放性和国际化程度低,社会形象欠佳等。这些问题都会影响人民币的国际化进程,必须进行商业银行改革,改革措施包括:进行产权改革,推进商业银行股份制改造,建立起包括“三会一层”在内的现代公司治理结构和内部管理体制等。适时将其中行之有效的成功做法上升为法律规则,并将其纳入现行商业银行法等法律,或以之修订现行商业银行法等法律。

  四、构建人民币国际化的其他金融法律制度。包括政策性银行、证券公司、保险公司、民营金融机构等其他金融机构的法律制度。在这些方面,目前我们还存在不少问题:如政策性银行定位不明,政策性业务与商业性业务界限不清等。这些问题都会影响人民币的国际化,需要进行相关的金融体制改革。结合改革,将其中行之有效的做法纳入相应的法律制度中,或对相关的法律制度进行修订完善。


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