与此同时，新一代“先买后付”模式也形成一股浪潮并在全球扩张。
最近以200多亿美元市值上市的阿弗姆（Affirm）公司，2013年创办于美国，是一家主打“预支付”的金融服务公司，其目标是彻底改变银行业，让消费者享受轻松自在的金融服务。
阿弗姆提供“先买后付”小额消费贷款服务，其用户可以使用该公司的APP为线上购物付款。这笔贷款可以按月分期偿还，后续收取的利息因消费者的信用额度而有所区别，但低于传统信用卡附带的高利率，也不会产生复利。该公司在IPO文件中说，其用户已超过620万，目前与包括沃尔玛在内的约6500家零售商达成合作。
其他企业也不甘落后，开始扩大规模，例如金融科技企业FinAccel（2015年创办于新加坡）、支付企业Afterpay（2017年创办于澳大利亚）、网贷初创企业Zest Money（2015年创办于印度）、金融科技企业Addi（2018年创办于哥伦比亚）和最近的外汇交易商Alma（2018年创办于法国）。这些公司的蓬勃发展和竞争态势也助长了“先买后付”模式的声势。
此外，包括东南亚打车租车服务供应商Grab等在内的非金融类数字科技企业也在考虑提供“先买后付”服务，这是“先买后付”在新兴初创企业中全面发展的征兆。未来，世界各地提供“先买后付”服务的企业数量预计将激增，而且，各种商业模式将在不同的生态系统中扩张并取得成功。
当然，这种新业态也引起了政府部门的关注。据悉，在政府审查之后，英国金融服务监管机构将奉命监管由Klarna和AfterPay等公司兴起的“先买后付”行业。目前正对该行业进行进一步的咨询，然后在议会时间允许的情况下，将通过新的法律来监管“先买后付”。
新趋势：超级应用风靡全球
除上述创新浪潮外，超级应用软件也构成了一波横扫世界的活跃的金融科技浪潮！
超级应用软件发轫于中国，通过一体化支付和身份服务拓展其核心服务并直接提供一系列产品和服务。腾讯开发的微信就是一个例子。微信最初是一个社交网络，但现在已经跃升为拥有一系列应用功能的软件：用户可以在这个应用软件上使用各种方便生活的新功能。
这一举措正席卷全球！世界各地有许多创业公司都在寻求将它们的商业模式向超级应用软件方向发展。当然，最开始的核心产品不全是聊天。比如，在东南亚，类似共享出行服务商Go－Jek和grab这样的公司正在从拼车模式向分层金融服务发展，并将业务延伸到送餐、按摩、看病等一系列其他服务项目。此外，在Go－Jek的影响下，优步正在进军金融服务和送餐服务领域。
以上三个方面只是众多例子中的一小部分，最好的创意将继续在世界各地涌现，并向其他地方蔓延。正如美国科幻作家威廉·吉布森曾经调侃的那样：“未来已经到来，只是分布还不均匀。”对创业者、投资者和生态系统建设者来说，尽早发现这些趋势为他们提供了窗口和机会。（来源：科技日报） |
