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善用低息定按 提前享减息效果
http://www.CRNTT.com   2024-10-21 11:04:22


大型银行推出全新低息定按计划,反映银行对楼市的正面支持,此举可为准买家增添入市信心。(大公报)
  中评社香港10月21日电/据中原按揭董事总经理王美凤分析说,最近有大型银行相继推出全新定息按揭计划,借款人可选择首2年或3年定息3.25厘、首4年定息3.2厘或首5年定息3.15厘,按揭年期可长达30年。是次银行推出的定按计划,有别于传统定按于加息周期出现息率较高的溢价,而是在减息周期预先享有减息及锁定息率效果。

  大公报报导,现时市场按息主要为3.875厘,换句话说,借款人若选择此定按计划,可于现阶段及往后2至5年便锁定享有低于现时按息,按息即时较现时降低0.525至0.725厘,30年期计之月供可减少6.3%至8.6%,除了可预先享有减息效果、降低每月供款额,减轻供款负担之外,更可让借款人在定息期内维持供款额不变之稳定性,有利制定预算及进行精确财务规划。

  有人可能会疑惑,本港已踏入减息期,意味息率将会降低,选用此类定息计划会否“赚头蚀尾”?因为若市场息率降至低于定息水平,用家仍需以定息供楼,未能跟随减息走势享有低息优惠;当然,没人能确切预知未来息率,只能根据现时较大可能的预测,以及自身是否适合选择此类计划去考虑。

  尽管本港已处于减息周期,然而减息步伐料温和。根据市场预期,美国联邦基金利率于2026年降至2.9厘,按照预期之未来息率走势,未来拆息虽然回落,料仍较长时间H按需以最优惠利率(P)为基准之封顶息率计算,而基于P在对上一次加息周期加幅仅0.875厘,遂是次减息周期P下降幅度有限,预料明年市场按息进一步回落后或仍处于3厘附近水平。

  有利管理预期 银行客户双赢

  推出此类按揭计划可为客户及银行造就双赢效果,除了客户受惠,银行推出定按计划,有利于管理及评估可预期及稳定性较大的利息水平,有关计划之按揭用家将会锁定选用2年至5年定息期按揭,基于设有相同年期的罚息期,期内转换按揭的机会不大。

  是次大型银行推出全新低息定按计划,为买家增添先享减息效果及管理供款预算的按揭计划,反映银行对楼市及置业人士的正面支持,此举可为准买家增添入市信心。

  至于此计划之其他方面细节,定息期后之息率为P-1.25厘(P现为5.625厘),而罚息期在定息期满后完结,计划未设有现金回赠,而市场上现时之按揭现金回赠仍介乎贷款额0.1%至0.3%为主;计划亦未设有按揭存款相连户口,借款人可因应按揭计划特点是否适合自身情况,去衡量选用定息或浮息按揭计划。

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