中银理财有限责任公司总裁王卫东认为，随着金融市场发展和居民理财意识提高，银行理财和货币基金等中低风险、稳健收益型产品占比上升至16%，股票、保险、信托、私募等其他金融资产占比均不足10%。
“接地气”
数据显示，我国居民金融资产配置占总财富的比例相对较低，发展空间广阔。根据《中国家庭财富调查报告》，截至2017年末，房产净值仍是我国家庭财富中主要构成部分，占比66.4%（城镇地区69.7%、农村地区51.3%）；金融资产占比16.3%（城镇地区15.1%、农村地区21.5%）。
而美国、英国、新加坡等发达国家的居民金融资产配置比例在50%左右，随着我国经济发展，在“房住不炒”政策基调下，预计居民金融资产配置有较大提升空间。“从我国国情来看，理财子公司未来仍具有普惠财富的属性，因此在产品创设方面必须‘接地气’，将投资与研究融合，为客户提供低波动的产品。”2019年9月20日，在2019第八届普益标准财富论坛上，兴业银行资产管理事业部副总裁汪圣明建议。
“资管业务本身属于轻资本业务，对于资本金的投入不是很高，但对于运营能力、风控能力、投研能力以及销售渠道等均具有较高要求，需要大规模的人、财、物力等方面的资源投入。”王卫东说。
因此，他认为，在监管环境趋严的背景下，境外资管机构普遍加大了对风险管理、法律合规及内部审计等方面的建设。
汪圣明称，银行理财产品创设逻辑方面，传统的做法是从市场研判出发，创设相应产品，自上而下推介给客户。但是，对于银行理财净值化转型，要从客户需求出发，自下而上创设产品，开展资产配置。
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