银保监会相关负责人指出，银行理财业务在快速发展中也出现了一些问题，如业务运作不够规范、投资者适当性管理不到位、信息披露不够充分、尚未真正实现“卖者有责”基础上的“买者自负”等。
为加强投资者保护，征求意见稿规定，在登记管理方面，理财产品销售前在“全国银行业理财信息登记系统”进行登记，银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品，切实防范“虚假理财”和“飞单”。在销售管理方面，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。此外，个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。
负面清单
银行理财产品负面清单也明确，划出投资红线。征求意见稿规定，商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。
普益标准分析师指出，银行理财是否可投资本行信贷资产支持优先级尚待进一步明确。投资于本行信贷资产证券化产品优先级可以认为是间接投资于本行信贷资产，但由于《办法》只对次级档进行了强调，具体的认定还有待明确。
天风证券固收研究首席分析师孙彬彬表示，投资信贷资产支持证券不论是优先级还是次级均构成间接投资信贷资产。银行理财应该可以投资本行信贷资产支持证券优先级。从风险角度来讲，信贷资产支持证券由于采用了结构化设计，主要风险集中在次级，优先级的实际风险很低。银行理财投资本行信贷资产支持证券优先级，本身并不会累积过多的风险，而实际上优先级对外公开出售难度也不大。具体认定还需要具体执行过程中的监管口径。
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