对此，他认为有三方面原因。一是小微企业自身存在的不足和问题。小微企业往往公司治理不健全，内控和财务等制度存在漏洞，造成企业经营过程不规范，金融机构很难评估企业的经营风险。同时，小微企业抗风险能力较差，易受宏观经济波动影响。
二是金融机构业务模式不健全。我国普惠金融服务覆盖面和渗透率偏低，符合小微企业发展特征的金融产品和服务体系有待构建。在传统的业务模式下，小微金融业务的“授信额度小、授信主体多”的特点，大大提升了银行业务开展的成本。风险管理方面，金融机构尚未建立针对小微企业行之有效的风险管理模式，这在一定程度上使得小微贷款经营风险偏大。
三是当前的经济金融环境收紧和财税金融政策不完善。在降低宏观杠杆率和加强金融监管的过程中，我国社会融资规模增速回落，金融企业风险偏好下降，对小微企业产生误伤。
中国银行国际金融研究所研究员高玉伟也表示，从我国近几年的情况来看，成本和风险是影响小微企业融资的关键。一方面，人力成本、房租等上升过快增大了企业经营压力；另一方面，在经济下行背景下小微企业融资风险问题更加突出。缓解融资难融资贵问题，需要系统设计、协同推进。
长效机制仍待构建
朱鹤新表示，从总体上看，相关政策效果正在逐步显现。
对于下一步破解小微企业融资难题，高玉伟建议从六方面入手，一是加快金融产品和服务创新，运用大数据等新技术缓解融资难融资贵问题；二是进一步完善小微金融监管政策和金融机构自身制度，提高容忍度和激励力度；三是完善服务小微企业的多层次金融机构体系；四是探索新的有效的担保抵押制度，成立政策性担保机构，避免过度依赖商业性担保；五是完善社会信用体系建设，坚决打击恶意逃废债；六是有针对性地加强对中小企业的金融培训，提高运用各类金融工具意识和能力。
董希淼认为，深化小微金融服务是一项系统工作，准确把握深化小微企业金融服务的正确方向和重点任务需要做好顶层设计，政府部门、金融机构和小微企业等有关各方需要协同努力，综合施策，既要针对现状解决问题，更要探索并构建长效机制，最终实现“几家抬”的合力。
他认为，首先，深化小微金融服务需要进一步提升小微企业的营商环境。所以要通过改革税收、法律、管理等方面中不利于小微企业发展的制度，降低小微企业各种不必要的负担。其次，需要进一步完善小微金融服务的顶层设计，将小微金融纳入到普惠金融的发展规划中。最后，要进一步鼓励金融创新。在小微金融领域，相关部门可以适当给予金融创新更多空间。
来源：经济参考报 |
