渠道布局：由双线作战向融合互通发展
在渠道创新方面，各商业银行在早期大都是线上、线下两条腿前进，在部门管理、产品布放、考核激励等方面线上线下相互独立，这样的好处是分工明确，各自都有发展的动力。但随着互联网金融的渗透不断加剧，线上线下的界限逐渐模糊，这种现象发生了变化。不少银行进一步意识到与互联网企业相比，庞大的线下网点体系是自身不该丢弃的优势所在。目前以智能网点建设为阵地，大力推动O2O立体协同的互联网金融服务体系建设，成为不少银行持续创新和差异化竞争的重要策略。线上线下一体化的理念也从市场营销起步，由外而内逐步延展到运营管理领域，正在推动商业银行构建面向全客户、支持全业务、覆盖全渠道的线上线下无缝衔接的运营流程、服务模式和管理体系，尤其是面对5G技术使用的越来越广泛，不少银行正在努力构建集业务受理、智能处理和精益管理于一体的智慧型运营体系，他们的目标是要为客户提供“一点接入、全网响应、体验一致、高效顺畅”的高品质金融综合服务。
科技赋能：由服务内部向对外输出发展
金融科技的发展培育和锻炼了银行的专业科技团队。传统银行里原来只是作为中后台支持的IT开发部门，已逐渐从幕后走向台前。银行专业科技团队以往主要服务集团内部、主要负责提升银行信息化水平的职能，已经扩充到了外部市场。截至目前，国内已有多家商业银行先后成立金融科技子公司，其中既有国有大型银行、也有股份制银行，还有城商行。这些科技子公司背靠母公司的庞大客群、品牌溢价、信用背书，特别是利用自身比较熟悉金融业务、了解监管规则的优势，快速切入企业运营的前、中、后台，为客户全面提供战略规划、流程梳理、内部管理等金融咨询服务和技术支持。总的来讲，银行的科技业务采用公司化运作模式不仅可以对外输出金融科技能力，并且也有可能带动银行内部体制机制的改革和升级，从而为银行业激发创新潜能、开拓市场蓝海，开启一扇新的窗口。
三、如何加快金融科技的发展，如何在金融科技的风起云涌之中实现银行的转型，固然需要我们从多方面下功夫，但在这个当口，首要的还是应该确立正确的发展观念。
我们现在谈到某一方面改革的时候，经常会说到这是对存量的改革，或者说那是对增量的改革，但我认为对于金融科技的发展，我们不宜这样来认识和理解。这是继承和创新有机融合的一种发展过程。我不赞成把它说成是对金融业、银行业以往经营观念、经营模式的彻底改变，甚至把它说成是一种颠覆。如果那样认识，就很容易把金融科技搞成了不遵从金融原理，甚至违悖金融常识，漠视金融法规的东西。前几年出现的某些金融乱象与这方面的认识偏差是有关系的，有些经验教训值得我们认真汲取。
另一方面，也不赞成把金融科技的发展仅仅理解为就是推出一些新的金融产品和新的金融服务模式，它带来的确实是金融业企业文化、经营理念、管理体制、运营机制等方面一系列的深刻改变。总之，科技发展会赋能于金融，让金融更贴近社会生活，更植根于百姓大众。同时，金融运行会进一步促进科技水平的提升，让金融科技的发展时刻接受金融实践的检验，让金融科技的进步更具有实践的支撑。
文章指出，因此，我们需要在促进科技金融进步的过程中，在推动银行业转型发展的过程中，正确认识和处理好几个关系。例如积极创新与继承传统的关系；大胆开拓和坚守风险底线的关系；勇于突破和遵从监管的关系；加快自身发展和努力服务实体经济的关系，等等。只有正确认识和妥善处理好这些关系，科技金融的发展和银行业的转型才能够不走弯路，少走弯路。
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