中评社北京10月13日电／“这家银行国庆假期推出的优惠款，比平时利率还要高一些，1万起。”27岁的小王（化名）向好朋友们推荐自着己买的理财产品。
去年在P2P上栽了跟头的她，此前也经历了买股票、买基金、买黄金……甚至“买币”等不同程度的“跌宕起伏”。不过现在，她更喜欢拿出个人积蓄的部分比例来购买银行理财。“成熟了，也更理性了。”小王说。而且，余额宝年化收益日趋下降至“2”时代，银行理财年化收益一般能到3%－4%。
在她过去的记忆里，银行理财是妈妈那个年龄段才会买的，“而且之前起购点是5万元，门槛太高了，根本买不起。”现在，她意识到自己逐渐变成了银行理财产品的固定投资者。
像小王一样，越来越多的90后年轻人正在成为银行理财的客户。
而银行理财也在面临着变革的节点。自2018年以来，银行理财正向“净值化”、“破刚兑”转变。曾经在购买时就能对收益了如指掌的银行理财，转身为净值变动、有赚有亏收益不确定的产品了；另一方面，与此前相比，银行理财产品预期收益率已连续18个月下跌。
普益标准数据分析师付影认为，银行理财收益率持续走低，与今年相对宽松的货币政策有关。上半年央行两次下调银行存款准备金率，加上LPR下行，市场资金利率下降，银行理财收益率也会下行。与此同时，在强监管下，非标资产缩减，银行理财也很难达到高收益。
从P2P到银行理财
2016年，刚走上工作岗位、有了工资收入的小王，在大学同学的推荐下买了某P2P平台的产品。“半年期收益率8%，加上各种优惠券能到12%，当时就感觉，划算。”作为一个理财“小白”，她感觉这个收益在P2P里不算太高，但是比货币基金和银行理财高出不少。
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