第四，开放性。从生态系统理论来看，金融科技的发展具有生态化的趋势，推动产业合作共赢、利益共享。金融科技生态系统的本质是开放和共享，通过整合多方资源实现价值共创，从而达到多边的合作共赢。
二、金融科技运营的突出问题
金融科技带来了金融业务的创新发展和运营效率的显着提升，然而快速发展的同时，仍存在一系列突出问题。
其一，垄断风险突出。《2020胡润全球独角兽榜》数据表明，排名前四的蚂蚁集团、陆金所、微众银行和京东数科估值合计15500亿元，在前18家金融科技行业独角兽企业中占比高达94.86%，市场集中度高企。
其二，企业间数据共享与整合不足。客户和数据是金融业的重要资源，企业间存在一定的竞争和冲突，因而共享不足。数据的孤立和竞争使得数据获取成本高，利用效率低。
其三，存在数据安全风险。金融科技企业掌握着大量客户数据，一旦泄露或被滥用，对企业或消费者都会带来不同程度的威胁和打击。基于大数据等技术还可能带来“算法歧视”，使得不同客户得到区别对待。
其四，存在系统性风险。大型互联网金融科技企业涉及领域广、行业多，一旦出现风险，容易迅速引发大面积的风险传染；服务群体多，容易出现羊群效应；此外，金融科技企业间技术、算法的应用与趋同可能会引发并放大系统性风险，为监管当局带来了更大的挑战。
针对此，我们认为未来金融科技的发展需要从价格竞争、数据竞争转向系统性的生态内外部治理，实现产业的整体共振与可持续发展。 |
