个人消费信贷乱象不断
据悉，人民银行此次调查相关数据是为了掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况。要求填报的数据时间段是2018年12月至今年6月末。
银行与第三方机构通过助贷或者联合发放消费贷款，是目前消费信贷的主流形式。然而个中乱象不断：一是资金流向并未用于指定消费领域，而是流入股市、楼市等；二是部分银行将授信审查、风险控制等核心风控进行外包，风险容易蔓延至银行；三是暴力催收等问题。
之所以风控要外包，一家城商行的零售部门工作人员解释称，很多助贷或者联合助贷方都要求银行有一个贷款通过率，一旦银行卡得过严，可能会影响合作方的口碑和推广。也可以理解为，实际上银行暗地里放松了风控标准。但问题在于，银行与第三方机构的客群并不一致。这类信用风险较高的客户，过去并不是银行的目标客群。
前不久发布的《暂行办法》对银行与第三方机构合作范围进行了明确界定，包括获客、联合贷款、风险分担等。虽然对联合贷款等要求有所松绑，但明确要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制，提升其精细化管理能力。在与合作机构共同出资发放贷款时，商业银行要避免成为单纯的资金提供方。共同出资发放贷款总额也纳入限额管理，并对单笔贷款出资比例实行区间管理。
几经整顿和规范之后，银行对此也持审慎态度。“一般我们只和大平台合作，也积累了数据，有自己的风控模型。”某上市银行合规人士向记者表示，银行设有预警线，不良余额一旦超过规定，就会暂停新增贷款发放。 |
