蚂蚁金服研究院副院长邱明解释称，“以蚂蚁金服旗下的消费金融服务‘花呗’为例，2018年花呗对三线以下城市消费存在16%－20%的提升率。花呗有效缓解了低线城市消费金融服务获得率低的问题，释放了三线以以下城市居民的消费能力。”
《报告》还提到，消费金融行业的快速发展在满足消费者金融需求、促进消费升级的同时，也产生了四个较为主要的新风险和新问题：
第一，消费金融领域的结构性失衡依然存在，我国的消费金融总体覆盖率远低于发达国家，并且长尾客户覆盖力度依然不足。《报告》指出，2017年，我国还有约4.54亿成年人没有获得过消费金融，占我国成年人口的37.48%。而发达国家仅不足20%的成年人无法从银行获得消费金融。
第二，传统商业银行的信贷模式因授信成本过高、征信缺失制约了消费金融的发展。
第三，由于征信体系不完善以及竞争的加剧，多头信贷问题依然存在。近几年消费金融违规挪至房市等投资渠道的现象较为突出。
第四，消费者保护有待加强。《报告》提到，消费金融的参与者众多，各方法律关系不明晰。尤其是在互联网消费金融中，贷款业务主要通过互联网进行交易，大量的实质性交易处理全部隐藏至后台，金融消费者往往只能面对极简化的操作流程和标准化的业务描述，缺少进一步风险质询和疑问解答途径。由于金融消费者的金融知识和能力参差不齐，多数人缺乏衡量风险和自我维权意识和途径。在这种情况下，金融消费者因信息不对称所导致的弱势地位会愈发明显。
面对万亿赛道，消费金融到底如何行稳而致远？中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬对此表示，既要强调大力发展消费金融，又必须要用相关的创新方式和强监管手段来规范消费金融，使其得到均衡发展。
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