事实上，“工作人员”利用程某之前填写的个人信息以及程某手机上的验证码，给程某的银行卡开设了一个电子账户，然后利用程某的信息不对称，把程某新办电子账户里的钱转到了程某的银行卡里，让程某错以为这钱是对方打给他的，于是就把从电子账户转到银行卡上的钱，最终转到了“工作人员”的账户上。仅10分钟时间，程某就转了两笔总计5万余元到“工作人员”的私人账户。
这样的骗局并非孤例。今年2月，苏州市公安局刑警支队反诈骗中心发现了一条“某银贷款”推广信息。“某银贷款”，名称很像某知名银行的金融产品，但打开界面民警发现，网页制作粗糙，最底端的落款显示，该产品由中部地区某县城一家小额贷款公司开发，落款字体极小，很难让人发现。
民警初步判断，该推广信息具有网络诈骗嫌疑。为进一步查明情况，民警按照页面提示，先后录入了自己的手机号、姓名、身份证号、贷款额度，进行贷款申请操作。20分钟后，民警接到了一个外地手机号码呼叫，其自称是“某银贷款”的客服，要求他添加其QQ。通过QQ，“客服”要求民警提供手持身份证的认证照片，远程签订贷款合同，并要求其向指定的私人账户转账5000元，以证明贷款人具备还款能力。“这些操作，都是典型的诈骗套路。”民警说。
深挖彻查，黑灰产业链浮出水面
犯罪嫌疑人为何能够对有贷款意向的群体实施精准诈骗？他们是从哪里得到的公民个人信息？“某银贷款”到底地处何方？
办案民警发现，虽然该产品的金融资质方为某银小额贷款公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，对推广内容也一无所知，系不法分子冒用了他们的金融资质，进行非法行为。
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