学会和时间做朋友
在相聚资本服务的客户中，有客户与孟凡有着相似的投资经历。
这些人身上，不乏盲目跟风、追热点，投资高度集中等特点。在梁辉看来，包括很多金融机构高管在内在投资上都没有做到足够理性。资产一定要配置，要有中期、短期、长期的配置，同时还要有高风险、中风险、低风险的配置，要真正做到组合管理；其次，是选择适合自己的理财产品，市场上的金融机构和销售有很多，为什么很多人在P2P上、在股权投资上踩雷了，一方面是销售机构在宣传时盲目夸大收益，盲目的保本，对投资者产生了误导，使得一些没有响应风险承受能力的人也进来了；而另一方面，投资者对产品并不了解，包括所投资的资产、风险的暴露和为收益所支付的流动性这些东西都没有正确的认识和了解，选择了太多不适合自己的产品，最后出现了问题。“另外，流动性和集中度也是需要考虑的一个重要因素，2015年很多热点项目现在都面临着退出困难，也有不少人同时踩雷了多家P2P公司，都是因为没有做好资产配置，没有正确的认识自己风险承受能力。”梁辉表示。
中产理财要学会和时间做朋友，一位保险资产管理公司高管给出这样的建议，而他的配置建议更加直接：资金属性决定投资偏好，短期资金适合银行理财，两三年周期资金可买股票或股票型基金，五年以上资金可投资股权。
上述高管还提到，作为投资者来说，还需要面对刚性兑付大幕拉开的改变，这需要对风险有新的认知和定义，根据收益率选择产品，却不看风险将成为过去时。
拥有多年信托销售经验的理财师翁晟则表示，在信托领域来看，2011年左右入市的投资者属于比较有投资经验的，比较谨慎；2017年左右入市的投资者经验较少，属于谨慎贪婪型，一方面希望博取较高的收益，另一不方面又想风险相对低；还有一部分小白客户，仍然相信信托可以刚性兑付。
而随着违约时间的频繁发生，中产的理财观念和投资者教育亦需要不断完善。
来源：经济观察报 |
