在杭州银行工作人员看来，尤其是在理财产品整体净值化趋势下，售后服务必要性正逐渐提升。持续专业的金融服务是银行财富业务资管新规下的核心竞争力。而线下财富服务对此存在渠道与触达能力的短板。
相对而言，平台化线上金融服务具备了“客户随时能找到理财经理，理财经理随时能联系到客户”这一天然服务触达优势属性，为理财经理持续“财富顾问式”金融服务开展提供了前提条件。不仅如此，业内专家表示，线上财富管理业务也使客户集中运营成为可能，让专业理财服务可以实现覆盖客户群的普惠下沉；标准化平台化线上服务渠道也有效保障了财富服务的适当性、合规性。
此外，分析多家银行线上渠道可以发现，线上渠道拓宽了业务办理的地域边界与时效性，可有效提升银行服务客户覆盖率。
线下服务更多元
“财富管理线上线下的区别主要有两点，一是用户习惯，二是产品类型。”曾刚表示，“从用户习惯上看，有的人习惯线上，有的人习惯线下，针对不同性质的需求，需要银行提供不同服务渠道；从产品类型上讲，普通标准化产品在线上线下购买是一样的，这是因为其面向‘长尾’客户，且金额相对不太大，因而在这种情况下，用线上渠道更为适合。”
曾刚进一步表示，“对‘长尾’客户来说，实际上在线上办理业务更加方便、快捷，购买、赎回时间也更加灵活。但对于金额较大，更具差异化、私人化定制的理财产品，比如私人银行的非标准化产品，则更适合线下方式来开展。”
换言之，就财富管理而言，未来线上线下渠道均非常重要。不仅如此，记者走访多家商业银行发现，当前，除了积极拓展线上服务，有些银行对线下服务其实也实施了系统化转型。也就是说，银行网点还是那个网点，但内容已经发生了改变。 |
