中评社北京10月12日电／中国人民银行日前正式公布《征信业务管理办法》（下称《征信办法》），并从2022年1月1日起实施，备受各方关注的《征信办法》终于落地。《征信办法》作为我国征信法治体系的重要组成部分，将进一步规范征信机构、金融机构及其他相关机构的行为，更好地保护个人和企业信息安全，促进征信市场高质量发展，构建更为完善的社会诚信体系，为数字经济和数字金融奠定坚实基础。
改革开放以来，我国征信业从无到有、从小到大，作用日益显着。2013年1月，国务院公布《征信业管理条例》，作为行政法规，确立征信业基本规则，初步解决征信业发展中无法可依的问题；同年11月，央行公布《征信机构管理办法》，加强对征信机构的监督管理。《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》实施后，征信市场发展较快，形成央行征信中心与市场化征信机构互补的格局。
但随着互联网和大数据等蓬勃发展，各类信息急剧增长，征信内涵和外延有了新变化、新突破，现有的制度办法不能完全适用市场的新业态、新特征。2021年1月，央行发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见。2021年6月和8月，全国人大常委会分别通过《数据安全法》《个人信息保护法》。在这种情况下，《征信办法》与《个人信息保护法》等上位法有序衔接，公布恰逢其时。
包括总则和附则在内，《征信办法》共8章53条，体例完备，内容丰富，主要包括三个方面：
首先，明确界定信用信息。《征信办法》从“依法采集”“为金融等活动提供服务”“用于识别判断企业和个人信用状况”等三个维度，将符合上述标准的基本信息、借贷信息、其他相关信息以及基于这些信息的分析评价信息界定为信用信息。此外，征信管理范畴不涉及非商业合作的信息服务，征信管理边界进一步厘清。
其次，规范征信业务全流程。对信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信业务全流程，《征信办法》都进行明确规定。如在信息采集方面，强调遵循“最小、必要”原则，不得过度采集；在主体授权方面，强调采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知采集目的。 |
