目前，四家试点理财公司均表示将逐步丰富养老理财产品线，以满足投资者对于不同形态养老产品的需求。
工银理财有关负责人表示，在为期一年的试点期间，将合理摆布100亿的销售上限，积极尝试多种形态的养老理财产品，尽可能覆盖试点地区更广泛的投资人群。
据张旭阳介绍，在养老理财产品体系规划方面，光大理财重点布局了两条产品线。一是封闭式产品，采用5年封闭形态设计养老理财，参考海外成熟模式及国内公募基金“目标日期”的投资策略，充分发挥银行理财大类资产配置优势，根据国内市场实际，通过资产配置“倒U型下滑曲线”的设计实现“老有所依”的投资愿景；同时为满足客户的流动性需求，光大理财将增加定期分红机制，逐步实现季度、半年分红。
二是开放式产品，该类产品在产品形态设计上将覆盖三种设计理念：第一，按照定期开放，每笔投资资金最低持有5年形态进行设计；第二，产品成立1年以内定期开放，产品成立满1年后，封闭运作；第三，按照每月定期定额投资形式设计产品，最少定投60期，引导投资者定投至60周岁。
“光大理财将在2022年上半年陆续实现养老理财四种类型的全面布局。”张旭阳表示。
发展仍任重道远
业内人士表示，在完善现代化养老保障体系的过程中，老龄化问题已不可忽视，“未富先老”成为新挑战。持续丰富养老金融产品供给，满足人民群众多元化养老需求，是时代的迫切诉求。不过，从养老理财长期发展来看，相关体制机制也需不断健全和完善，投资者教育更应跟上。
工银理财有关负责人则建议，一方面应为养老理财产品提供税收优惠政策，进一步激发客户养老需求和购买热情。另一方面，应进一步加强养老投资教育，提升公众对养老理财产品的认知度，引导合理规划养老投资，树立长期投资合理回报的投资理念。 |
