中再寿险相关负责人分析认为，从政府角度看，推出惠民保，可以在不增加财政额外支出的前提下，提升市民医保待遇水平。因此，部分城市医保管理部门要么为惠民保背书，要么在医保数据资源方面给予支持；从保险公司角度看，惠民保本质上是商业保险，在获得政府支持的情况下，无论是产品本身的销售、客户拓展还是对企业品牌的宣传等都大有裨益；此外，第三方服务公司也看到了其中的商机，积极性很高。这三方面共同促成了惠民保的快速发展。
可持续性最受关注
尽管惠民保发展速度很快，但其运营中的一些问题也已逐渐暴露。对此，银保监会去年发布《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，今年1月11日发给人身险公司的商业健康保险发展问题和建议的报告也对相关风险进行了预警。
上述报告指出，近年来城市定制型医疗保险项目在各地快速发展，但该类业务由于不进行核保、统一费率、产品大都为短期险，可能因为参保人逆选择导致项目不可持续，同时部分地方政府部门还设置了业务最低赔付水平要求，险企很可能出现亏损，降低后续参与积极性。
以上海城市定制型商业补充医疗保险沪惠保为例，从保障生效至2021年年底的半年时间里，其赔付总金额达3.78亿元，而其累计保费收入约8.26亿元，赔付率达45.76%，月均赔付率为7.6%。“即使后续赔付率不再上升，满期赔付率预计也将达到85%，再考虑到运营成本，很难保本微利。”谢远涛分析道。他表示，基本医保以收定支，全国整体赔付率约85%，商业医疗保险的赔付率约为70%。惠民保由商保机构自负盈亏，不保证续保，考虑到定位，他建议赔付率控制在75%至80%为宜。“过低或过高的赔付率均非良性结果，可能使民众获得感不足，或放大保险公司的经营风险。”他表示。
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