多道待解难题
虽然蓝图绘就，但在全面净值化的第一年，银行理财行业有多道难题待解。
权益投研能力是投研体系建设的重点。业内人士介绍，由于银行理财客户的风险偏好较低，银行理财产品体系以固收和“固收＋”为主，该行业更擅长债券和非标资产投资，权益类资产的投研能力较弱。此外，部分银行理财公司尚未建立FOF和MOM投资模式。
各家银行理财公司还面临规模增长的压力，而规模是母行考核的重要指标。中国证券报记者注意到，2021年7月以来，多家银行理财公司降低部分产品的管理费率和销售服务费率，与其他银行建立代销合作关系，部分公司开通了直销渠道。
与其他资管子行业相比，银行理财行业具有从业机构、产品数量多，期限复杂等特点，这些都考验公司的金融科技能力。银行理财公司与银行进行代销合作时，经常面临数据标准不统一、信息交互及时性差等问题，需要一一进行系统对接，成本很高。而1月上线运营的理财产品中央数据交换平台还不能完全解决这些问题。
由于客户风险承受能力较低，专业知识不足，投资者教育仍是“老大难”问题。李伟说，与基金行业不同，银行理财产品多为按期发行，且净值化历程较短，这意味着银行理财产品很难进行业绩“复盘”，向投资者诉说长期投资的魅力。
一位银行理财经理表示，投资者因理财产品亏损而上门投诉的案例并不鲜见。此外，一些投资者依然怀有“刚兑信仰”，误以为银行理财产品出现亏损银行会“兜底”，这都需要行业花时间进行投资者教育。
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