其三，伊斯兰金融圈已展露苗头，香港应尽早参与把握商机。公开数据显示，全球伊斯兰金融资产规模预计将从2014年的1.8万亿美元，增长到2024年的3.69万亿美元（更另有预测可达到5.39万亿美元），增幅逾一倍，而全球主要市场指数如道琼斯指数、明晟全球指数中，伊斯兰指数涉及的企业市值也高达数万至数十万亿美元。马来西亚近年来正寻求与西方合作，或通过优势互补成立联盟。新加坡也不落人后，推出相关措施积极进军伊斯兰金融业务，争取发展成为全球伊斯兰金融中心。
其四，有助于推动香港参与伊斯兰金融标准的顶层设计。由于伊斯兰律法对于“伊斯兰金融”所形成的规范，各国存在不同的解释，现阶段各国对伊斯兰教法的认定基准各自不同，要推进“伊斯兰金融”全球化发展，须寻求建立一套国际通行的标准，以推动伊斯兰金融的推广。
综上所述，当前的伊斯兰金融体系是一个不断创新的体系，新的发展方向正在酝酿之中，香港须尽早发展伊斯兰金融、探索出发展伊斯兰金融的经验，以便充分参与到伊斯兰金融国际标准的顶层设计工作中去。
虽然香港发展伊斯兰金融有上述诸多有利之处，但也应清醒认识到，伊斯兰金融思维方式、运作方式与熟悉的西方金融思维、运作方式大相径庭。近代的伊斯兰金融源于1975年成立的杜拜伊斯兰银行，快速崛起则是在2001年“911事件”之后。背后原因，一是在“911事件”之后，不少伊斯兰国家担心存放在美国金融机构的资产会遭冻结；二是恐怖袭击爆发后，引发了伊斯兰身份认同的危机感，极大地促进伊斯兰金融回归伊斯兰教义；三是近年来各种新型的伊斯兰金融商品涌现。
相比中国内地、中国香港乃至西方国家的金融产品，伊斯兰金融拥有业务弹性高、风险低、债务与坚实的资产连结，且禁止从事衍生性及投机性交易等特点，并且遵循伊斯兰教律法为前提，禁止收付利息、禁止投机行为、禁止投资于酒类及博彩业等领域。虽然不能收付利息，但通过伊斯兰金融仍可维持盈利和获取报酬，主要是通过发行伊斯兰债券（Sukuk），购买该债券的投资者不会有利息收益，而是以投资利得的形式获取报酬。此外，还可采取成本加利润销售型（Murabahah）、租赁型（Ijarah）、盈利分享型（Mudarabah）和股本参与型（Musharakah）等方式，获取投资报酬。
资金监管带来挑战
因此，在共建“一带一路”背景之下，香港须大力发展伊斯兰金融，其中既有机遇，也有挑战，至少有以下五个方面值得留意。
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