中评社北京9月6日电／据新华社报导，普惠金融旨在提升金融服务的覆盖面和可得性，其最终目标是实现金融服务的均等化，让每类主体都能分享到金融发展的红利。随着中国普惠金融事业进入新的发展阶段，信贷覆盖度和满足度已达到较高水平，金融服务的重心正在从解决融资难题扩展到满足财富管理、保险等更广泛的金融需求。
在这样的背景下，以小微企业和居民为主要服务对象的普惠理财，重要性开始日益凸显。2023年9月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确指出要“构建类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品和服务体系”，“满足满足居民多元化资产管理需求”，反映了我国普惠金融不断深化的发展趋势。
小微企业理财面临的挑战
随着市场经济的发展和金融知识的普及，小微经营者的理财意识逐渐增强。越来越多的小微开始重视资金管理，通过合理的理财规划来提高资金使用效率。
据国家市场监督管理局统计，截至2023年底，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万。超1.7亿户小微的每年营业收入接近50万亿，是银行理财最具潜力的客群之一。他们本身有着丰富的理财需求，收益的增多可以带来经营韧性的提升。
但是，从实践来看，小微企业和个体工商户在理财方面存在着诸多挑战：一是资金波动大，周转频繁。小微企业经营周期短，收入不稳定，资金周转速度快，对理财产品的流动性要求较高。二是风险承受能力较低。小微企业抗风险能力弱，维持生产经营的稳定是其首要目标，因此在进行资金管理时，会更倾向于低风险、稳健型的理财产品。三是专业知识缺乏。小微企业主往往缺乏专业的理财知识和经验，此外，还受制于信息不对称等因素，难以做出合理的投资决策。四是传统理财产品匹配度较低。现有的理财产品供给以大中型企业或个人客户为主，对小微企业而言，大企业资管服务门槛高、费用高昂；个人理财产品又难以满足小微企业对资金流动性和收益性的双重需求，可供选择的适配产品相对短缺。
如何有效满足这一庞大群体的理财需求，是普惠理财急需解决的重要课题。
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