随着内地人身险产品预定利率的逐步下调，高凈值人群投资需求依然旺盛，而香港多元货币保单恰好契合其分散化财富管理的需求，成为吸引内地客户的重要因素。不过，香港保险市场虽看似“诱人”，但在市场热度背后，保险产品暗藏的诸多风险仍不容忽视。
有业内专家认为，首先，内地与香港两地法律适用差异明显，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人须按照香港地区的法律进行维权诉讼。其次，存在汇率波动和外汇管制风险，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。第三，对于分红保险产品，其保证收益之上的红利分配属于非保证收益，具有较大不确定性，并非宣传中承诺的演示利率。
多重风险仍不容忽视
为防范相关风险，香港保监局曾明确提醒内地访客“赴港投保7件事”，包括亲身赴港购买香港保险、不与无牌人士接洽、直接向保险公司支付保费、切勿与中介人协议回佣、瞭解产品的特点及风险、留意索赔事宜、认识香港保险业的规管等。
还有业内人士提醒，内地居民赴香港投保需高度警惕“地下保单”这一违规行为。
“我们有特殊渠道，您只需要提供证件和银行卡，我们派专人上门为您办理，无须亲自赴港，同样享受香港保险的所有优势。”这是“地下保单”销售人员常用的诱人话术。
根据香港保监局规定，内地居民投保香港保险，必须在香港境内完成保单的签署，并有入境记录作为凭证，以确保整个销售过程符合香港的法律框架。任何在内地完成的签单行为，都将导致该保单自始无效。
除了合同无效的核心风险外，“地下保单”还伴随着更多的金融风险。
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