近日，深圳在全国率先对个人破产进行立法。公开征求意见的《深圳经济特区个人破产条例(征求意见稿)》规定，50万元是破产清算申请的门槛，幷提出限制高消费、从业禁止以及免责考察期等规定。
在个体经商普遍存在和居民财务杠杆率不断走高的背景之下，以个人破产立法填补法律空缺，已是刻不容缓。
一方面，近年来，我国以自然人个人名义直接从事商事活动、成为经营性质多元化商事主体的情况非常多见，例如，登记在册的个体工商户主，以及大量没有登记的网店店主、微商及自由职业者等自雇主体。世上没有稳赚不赔的买卖，而对于这些以个人名义从事商事活动的主体而言，在没有个人破产制度的情况下，一旦生意失败或资金链断裂，就要个人对债务承担无限责任，而不能像企业一样享受破产保护，这对他们是极不公平的，也不利于社会经济的发展。况且，从1996年开始，我国的住户部门杠杆率一直呈现上升趋势。2008年至2019年，居民杠杆率从18%左右快速飙升至55.8%，11年间我国住户部门杠杆率上升37.8个百分点，而美国同类指标从20%左右上升到50%用了40年时间。如果不以个人破产制度及其他政策制度作为保障，等于任由高杠杆率的社会“裸奔”，无论对个人或整个社会的发展都是十分不利的。
另一方面，出台个人破产制度，既有救济的作用，也能在一定程度上遏制肆意贷款的风气。深圳市人大认为，救济是个人破产制度最本质的意义和属性，是为诚实而不幸的债务人提供了一种可期待、可信赖的保障，幷帮助其从债务危机中解脱出来，重新参与社会经济活动，创造更多财富。的确，有了破产制度的保护，等于有了兜底政策，不幸者不至于因债务的重压而走投无路。而无论是潜在借款者或是贷款者，都会更加谨慎，这样一来，也能有效地减少坏账。毕竟，有了个人破产制度，如果不考虑还款能力就随意借款，还不上了虽然可以申请破产，但生活、消费全都会受到限制，对于个人来讲幷不好受，如果是有能力还款却恶意逃债，则要承担相应的法律责任，会受到额外的处罚。而借款者如果不经审核就放贷，一旦非恶意债务人还不上款而申请破产，度过了3年的免责考察期，债务就一笔勾销。因此，个人破产制度的建立会让双方都更加谨慎，有利于降低债务风险。 |
