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银行应摆脱传统信贷路径依赖

http://www.CRNTT.com   2014-09-30 09:15:09

中评社北京9月30日讯／普华永道最新发布的《2014年上半年中国十大上市银行业绩分析》显示，上半年中国最大的十家上市银行的不良贷款余额达5197亿元，较2013年末增长706亿元，增幅15.71%，接近2013年全年增幅。不良贷款率也较2013年末上升0.07个百分点至1.06%。从普华永道统计的数据看，银行业不良贷款余额和不良贷款率“双升”已创下近三年新高。 　　中国证券报发表中国市场学会理事张锐文章表示，其实，不良贷款余额和不良贷款“双升”并不仅仅发生在前10大上市银行身上。据银监会数据，至二季度末，商业银行不良贷款余额6944亿元，比年初增加1024亿元，超过去年全年新增规模993亿元，而且是连续12个季度上升。同时，商业银行不良贷款率1.08%，比年初上升0.08个百分点。 　　除了贷款展期、借新还旧、减免利息等这些所谓的重组贷款方式（上半年部分银行的重组贷款增长率超100%）暂时掩盖了更大规模不良贷款的事实外，根据监管部门将贷款风险划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类标准（后三类合为不良贷款），今年上半年，各家银行列入“关注类”的贷款都在大幅提升。如果不采取一定措施的话，“关注类”贷款就会滑向不良贷款。有专家预测，商业银行年末不良贷款率可能上升至1.14%-1.19%的区间。 　　文章分析，不良贷款增加会直接侵蚀商业银行的既有利润和盈利空间。一方面，贷款未能及时收回，除了损失利息收入外，银行可以支配的存量资本相应减少，向市场进一步提供增量流动性的能力削弱，银行盈利半径受到挤压。另一方面，按照监管要求，商业银行必须根据不良贷款规模进行风险拨备，除了2.5%的常规拨备（以所有贷款规模进行拨备）外，次级、可疑和损失的拨备计提比例分别应为25%、50%和100%，这就意味着，只要银行发生不良贷款，其计提的最低拨备比例就是27.5%。 　　短期来看，银行不良资产的增加与占比的提升应当是对当下实体经济的反映。一方面，后金融危机时代全球经济还没有根本性企稳回升，国内企业外需受到压制，以出口为主的长三角与珠三角于是成为银行不良贷款的高发地区，两地新增不良贷款占全国体量的90%以上。其中建设银行、中信银行等在该区域的不良率超过2%，为行业平均水平的一倍之多。另一方面，国内经济正处增速换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”情景中，经济增速下滑的同时，过剩产能、房地产及钢贸等传统领域风险问题随之暴露，银行坏账反弹压力激增。

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