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香港保险业的最佳出路在中国内地

http://www.CRNTT.com   2010-12-09 08:11:51  


   第三个,它是一个完全自由竞争的市场,没有任何所谓的行业价格管制。所以,在一部分领域可以说已经进入到了后市场化的这么一个阶段,或者说进入到了一个严重恶性竞争的阶段。有些小的保险公司已经是多年无利可图,有些业务、险种也是多年无利可图。像我曾经管理的中国太平洋保险(香港)有限公司,前身是1976年成立的一家港资保险公司,我接手的时候已经亏了10多年。在我1994年接手时,很多保险业的人士说,不出三年这间保险公司的资本就得亏光。还好,我们很努力,拚出来了,第二年就开始盈利,之后连年盈利。刚接手时规模很小,年保险费才300多万港币,是香港小得不能再小的保险公司;到我2000年离开的时候,保险费已经过亿了。

  所以,从香港自身看,保险行业如果想要有个更好的发展,那就要想清楚它未来的潜在需求在哪?我想,就香港保险业自身与本地的关系而言,现在祗能随着社会经济的发展、人均收入的增加,可能会为保险业的发展提供一些新的增长空间,但这个空间不会很大。

  香港政府今年以来也在琢磨这个事,比如说它允许一部分保险产品纳入到了移民财富计算标准范围之内,像投资移民,它把一些寿险产品放到面了。这样呢,就可能在外部需求上会有一些文章可做。

  另外,大量的内地或者亚洲其他国家及地区的人士,可能对当地的保险产品有一些不满意的地方,所以到香港来购买保险产品。这也算是它一个新的业务增长空间。

  其实香港的人均GDP是在增加,现在已经是四万四千八百多美元了,那样的话,在保险方面,它会有一部分财富安排的需求,会给保险业特别是寿险业带来一定的发展空间。从它的人均GDP(第11位元)和保险密度(第14位元)在全球的排名来看,还有增长空间。

  但是无论怎么讲,这个市场已经是接近饱和了。从保险业挖掘内部需求来看,它可能主要还要靠内部需求的自然增长来带动它自身的增长,而想要通过增加供给来实现增长的空间非常有限。就是说,你从供应方的角度来讲,不管我多努力,最后这个空间还是不大。

  从外部的条件变化看,也并不都是有利于香港保险业的增长。比如说跟台湾有关的,两岸直航,香港财产险在货运这一块可能就会受到一定程度的影响。另外,随着中国内地整个海外贸易网路的不断成熟和完善,可能对香港保险业都会有一定的负面影响--它自己内部设施完善了,也不需要通过香港来转口了,海外贸易网路比较成熟和完善了,货可能直接就走了。所以,财产险未来的发展空间是更为有限。

  这就是香港保险业的一个总体情况,但市场是自动调节的机制,一旦需求少了或是资本不赚钱了,它会自动从市场退出,实现另外一种意义上的平衡。所以我预计未来保险公司从数量上不应该是一个继续再增加的趋势,有的甚至可能要从市场退出--像1987年香港有327间保险公司,并购的并购,关门的关门,到现在只剩200多间了。 


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