台湾提振内需 要从帮中小企业做起

http://www.CRNTT.com   2009-06-18 11:18:57

台湾中小企业对就业市场影响颇大 　　中评社香港6月18日讯／“国家”政策研究基金会高级助理研究员刘明德的文章今天在“中央网路报”登出，作者认为：“提振内需请从帮助中小企业做起”，而由于“目前，金融海啸还没远离，台湾经济仍处于低迷阶段，政府如真的要提振内需、增加就业机会、帮助中小企业，政府只能承担起银行不愿承担的风险，加强对中小企业的融资，提高对中小企业信用保证的成数。”文章内容如下： 　　　　　　　　　　 一、前言  　　受到全球金融海啸的影响，台湾出口大幅衰退，失业人口持续攀升，“行政院”各部会也提出了相当多的有力措施作为因应，例如：四年五千亿扩大公共建设、减税、银行存款全额保障、发行消费券、央行降息、新郑和计划、三挺政策等。然而其中的“三挺政策”仍需再接再厉，特别是在“银行挺企业”这一部份，因为银行对中小企业的融资不但没有放款，反而紧缩。  　　根据“金管会”最新公布的资料，今年4月底银行对中小企业放款余额为2.99兆元，创下近17个月新低，也是近16个月首度跌破3兆元。其中，减少中小企业放款最严重者，首推五家外国银行：花旗、汇丰、渣打、星展与荷银。而本国银行部分，包括：台新、大众和联邦等民营银行都明显缩减中小企业放款额度，以致于严重影响到中小企业的融资，这对于提振民间投资、刺激内需、增加就业非常不利。  　　　　　　　　　　　　　　　　　二、政府的措施  　　台湾中小企业数量庞大（2008年统计约有123万家，占整体企业家数之97.64%，就业人数约796万人，占总就业人数76.58%），在经济发展中，特别是提供就业机会上面，扮演非常重要的角色。因此，政府在这波金融海啸中，希望加强对中小企业的融资。而由于去年十一月中小企业处制订的“中小企业信用保证基金扩大保证措施”实施的成效不彰，故有后来五月的新措施，将信保基金额度由往年的50亿扩大为60亿元，并扩大多项保证措施，包括：提高授权额度到2,000万元、提高每一企业保证总额度至1.2亿元、提高保证成数最高达9成及加速送保案件代位清偿等，以协助企业渡过此波景气低迷期。  　　　　　　　　　　　　　　　　　三、问题所在  　　中小企业的融资问题是世界各国都要面对的难题。原因在于中小企业具有规模小、会计制度不完备及财务结构不佳等特性，加上银行对其放款成本高且风险大，致使中小企业在融资方面先天上就处于弱势。中小企业不容易获得贷款。例如中小企业每家借款的金额较少，金融机构放款的成本变得较高，而较不愿放款，或较不愿积极征信却把中小企业放款当成风险较高。因此只要有良好的信用保证制度，就可以同时降低金融事业的风险及中小企业的贷款成本，而协助中小企业的发展。  　　虽然政府祭出多项对中小企业的利多措施，但是成效不彰。依据“金管会”去年6月发布鼓励本国银行对中小企业放款方案，目标是今年底前银行对中小企业放款余额必须增加3,000亿元。可是，去年7月以来，银行不仅没有增加对中小企业放款，还紧缩贷款达1,700亿元。相较于今年三月，今年四月份银行对中小企业放款不但没增加，反而减少257亿元。这也是为什么“行政院”在五月紧急修改办法，加强对中小企业的融资的由来。但是，新办法中，提高保证成数到“最高9成”是否就能让银行放宽对中小企业的放款，则不无疑问。  　　我们想知道，是什么原因导致银行缩减对中小企业的放款？根据当事人银行公会的解释，各国在金融海啸后都推出对中小企业“紧急保证制度”，美国中小企业局对中小企业信用保证成数从七成五提高到九成，实施到今年底；日本对中小企业的保证则是100%，实施时间从去年10月到明年4月；新加坡今年2月推出“特殊风险分摊计划”，中小企业保证成数从八成到九成，换句话说，政府提供了高额的信用担保，以鼓励银行对中小企业放款。  　　反观台湾，“行政院”虽然在上个月宣布扩大企业融资信用保证，将中小企业信保基金保证成数从八成提高到九成，但“行政院”的新方案是“最高九成”，实际上信保基金审查时平均只给六成六的保证成数，最近虽然提高，但平均保证成数也仅有七成。而从实际情形来看，4月底中小企业放款逾放比为2.81%，是“金管会”去年7月统计中小企业放款逾放比以来的新高，更较银行整体逾放比1.63%高出许多，显示银行中小企业放款品质有恶化的现象。故，一方面政府对中小企业的信用保证平均只有七成，而另一方面，中小企业放款逾放比又有逐渐恶化的情形，因此，银行对中小企业的放款意愿不高。  　　　　　　　　　　　　　　　　　　四、建议  　　目前，金融海啸还没远离，台湾经济仍处于低迷阶段，政府如真的要提振内需、增加就业机会、帮助中小企业，政府只能承担起银行不愿承担的风险，加强对中小企业的融资，提高对中小企业信用保证的成数。虽然信用保证成数最高可达九成，但是，政府为德不卒，实际上审查之后平均只有七成，因此，政策成效不彰。如果，“金管会”没有忘记她去年订下的目标：今年底前银行对中小企业放款余额必须增加3,000亿元，那么，如今可行而简易的作法，就是提高中小企业信用保证成数一律改为百分之百（当然有一定的时限，端视台湾经济复苏的程度），而不是最高九成。如此，银行对中小企业的融资必然大大宽松，而一旦中小企业取得融资容易，对于台湾经济发展、促进就业将会有很大的帮助，政府宜尽早为之。