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台湾金融企业混乱 八大治理建言

http://www.CRNTT.com   2009-07-17 09:52:40  


台湾金融市场变幻莫测,与不够规范有关。
  中评社台北7月17日讯/《中央网路报》今天登出“国家”政策研究基金会助理研究员周信佑的文章“金融企业混乱 如何周延法规、保护投资人” 。文章内容如下:

  诺贝尔奖得主克鲁曼来台演讲就指出美国金融海啸三大主因就是:(a)不周延的金融法规、(b)长期的低利率政策、(c)社会上普遍拥有的“自满”心态。其中金融法规的不周全更是导致此波金融海啸最重要的因素。 

  观看台湾近年金融乱象,二次金改诸多黑箱作业,严重违反市场透明机制,造成相当多的争议。银行过去视为财富管理业绩重要来源的连动债亦客诉频传。 

  笔者整理相关资料,提出八点建言,(一)尽速整合金融法规,加强投资人保护。(二)金融监理与公司治理整合。(三)修正银行法,强化预警机制并启动退场机制。(四)修改银行法第62条、64条,强制银行限期清理与补足资本。(五)加强预警措施,改采集团监理。(六)全面检讨存款保险制度。(七)成立金融犯罪专责机构。(八)比照日韩建立快速机制,扣押破产机构在台相关债权。作为周延相关法规与保护投资人权益之参考,提升“国家”整体金融的竞争力与保护投资人。 

             壹、背景说明 

  一、前言 

  全球金融危机始于去(97)年 8月以来的美国次贷风暴,由于金融监理过于松散,投资银行高杠杆的风险操作导致美国前五大投资银行消失了三家:美林(Merrill Lynch)、雷曼(Lehman Brothers)和贝尔斯登(Bear Stearns),而硕果仅存的“唯二”高盛(Goldman Sachs)和摩根史丹利(Morgan Stanley)亦心惊胆颤,甚至全球最大的保险公司美国国际集团(AIG)亦面临分崩离析的危机。这波金融危机也以极快的速度蔓延至全世界,国际银行体系濒临崩溃,诸如贸易信用等最基本的融资功能都出现紧缩情况。 

  诺贝尔奖得主克鲁曼来台演讲就指出美国金融海啸三大主因就是:(a)不周延的金融法规、(b)长期的低利率政策、(c)社会上普遍拥有的“自满”心态。其中金融法规的不周全更是导致此波金融海啸最重要的因素。美国联准会 (Fed)主席柏南奇 (Ben Bernanke)更是呼吁尽速全面修订美国金融管理规则,致力缓和金融市场大起大落的循环。 

  台湾的金融机构也因为为这些企业销售相关的连动债,面临重大损失,或因为未依规定销售遭投资人求偿。再加上前“总统”陈水扁所推动二次金改的种种乱象,让我们必须谨慎思考,金融法规与执行是否有检讨之必要。本文整理名家观点,提出建言希望作为政府未来施政之参考。 


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