|
| 大型银行推出的定息按揭计划，也是供楼人士的选择之一。（图源：大公报） |
中评社北京10月14日电／据大公报报导，上月本港银行调降最优惠利率（P），不论是使用H按或是P按的业主，供楼开支亦已进一步减低。其实除了银行减P之外，当香港银行同业拆息（H，HIBOR）跌至某个水平，使H按实际按息低于封顶息率，H按业主亦可即时悭息，那什么时候才会出现这个情况呢？
先理解H按与HIBOR的关系，H按是作为基准的一种按揭计划，一般以“H＋固定百分比”计算。另外，H按设有与P按计划相同的封顶息率，一般以“P减固定百分比”计算。当“H加固定百分比”与封顶息率不对等时，业主便会以两者当中较低的息率供楼。因有“进可攻、退可守”优势，现时近九成按揭客户倾向选择H按计划。
市场主流的H按计划一般都是以“H加1.3厘”计算利息，封顶息率方面，以市占率最多的两间大型银行为例，他们的封顶息率为“P减1.75厘”，P为5.625厘，即实际封顶息率为3.875厘。
近期1个月HIBOR拆息为4厘左右，以“H加1.3厘”计算，实际利率为5.3厘，因为高于封顶息率3.875厘，H按业主便以两者当中较低的息率，即封顶息率3.875厘供款。以贷款额500万元，年期25年，如以封顶息率3.875厘计算，每月供款2.6048万元。
中长期拆息反复回落
当“H加1.3厘”低于3.875厘，即HIBOR低于2.575厘（3.875厘减1.3厘），业主便可低于封顶息率3.875厘供款。假设HIBOR跌至2厘，实际利率为3.3厘，以3.3厘按息计算，每月供款将会下跌1550元至24498元。如果HIBOR持续下跌，每月供款亦会进一步下降。 |
