记者注意到，某国有银行APP贷款页面上推出三款贷款产品，主要包括个人信用贷、农户专属和小微企业客户，全部实现“自助申请→自动审批→自动放款”的全线上模式。该行工作人员介绍，不仅贷款利率低而且操作流程简单，其中，个人信用贷利率低至3.8%。“此前，上述贷款都是线下签字，审批流程复杂，客户需要去银行跑好多趟。”
另外，记者调查发现，股份行消费信贷产品的贷款利率在5%以上，部分银行的信用贷年化利率甚至最高可达10%以上。例如，记者在体验某股份制银行一款信用贷时，在点击贷款时直接出现可借款额度界面，在产品的介绍中显示，从申请到获知审批结果预计需要10分钟，获批后放款到账最快只需60秒。据该行的个贷经理介绍，该款产品的年化利率在8%—18%之间，最终贷款额度和利率主要根据综合评估个人信用及经济实力，由系统自动审批决定，包括且不限于个人征信、公积金、社保、单位性质。
此外，《证券日报》记者留意到，各家银行在贷款用途上都特意提示，贷款可用于客户本人及其家庭消费，例如装修、购车、结婚、旅游、留学、大额耐用品消费等，同时，各银行均强调不能用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。
从多家银行三季报披露信息来看，零售贷款业务出现明显回暖。例如，农行在三季报中显示，截至2020年9月末，实体贷款较年初增加1.65万亿元，增量增速均创近五年新高。普惠型小微企业贷款余额9542亿元，比年初增长61%，新增小微有贷户48万户，贷款增速、客户增量均居同业前列。招商银行在三季报中披露，该行零售贷款占比由6月末的51.2%增至9月末的55.32%；宁波银行在三季报中显示，截至2020年9月末，该行个人贷款及垫款较上年末增长29.25%；而对公贷款及垫款的增幅为19.17%。
信贷业务需关注几大风险点
今年以来，监管部门加码政策支持，中国人民银行推出普惠小微信用贷款支持计划，通过对地方法人银行2020年3月1日至12月31日新发放的普惠小微企业信用贷款予以一定比例的资金支持，激励地方法人银行进一步加大普惠小微企业信用贷款投放。同时，各地央行也出台相关举措，从利率上提供补贴支持银行加大信用贷投放。
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