一面是监管鼓励银行加大小微企业信用贷款投放力度，另一面不可回避的是网络贷款业务意味着较大的风险敞口，风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题频发。特别是近年来，诈骗贷款的案件不断增多，部分不法分子利用贷款的漏洞实施诈骗。
目前，银行个人线上信贷业务仍存在较多问题。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示，首先，商业银行缺乏信用数据来源。其依赖的是央行的信用信息，对于银行本地化的贷款业务尚可以通过实地调查来把握贷款人信用，而对于线上这种模式，则获得信用数据的难度较大。其次，网络安全布局不仅局限于商业银行本身，例如有诈骗团伙通过篡改公积金缴存系统数据来骗取信用贷款。商业银行本身缺乏数据入口，缺乏客户信用数据的同时，还要面临数据真伪的辨别。所以风控不只是银行需要提供安全网络环境。再次，银行缺乏信用抵押品。银行贷款多数要抵押物，而网络贷款抵押品要求不高，而实际上一些成功的互联网金融平台是有自己的信用抵押物，可以了解贷款人的社会关系、赋予诚信的贷款人更多权益。
盘和林进一步指出，银行在互联网贷款业务方面发力是一项综合的风控工程，最好不要落入公式化的流程层面，而是要多元的考虑客户的诚信问题。过去的银行习惯于利用程序化的贷款放款流程，这不利于应对多变的互联网环境。另外，成立更加全面的第三方征信企业，尤其是有数据入口的互联网公司开展第三方征信担保业务，有利于银行规避风险，扩大在线业务。 |
