忽视适当性
——基金和基民“错配”经常上演
30来岁的小玥（化名）近日走进上海的广发银行一家网点咨询理财配置，很快就有一位年轻的理财经理将她带入一间办公室，言称当下震荡市行情买“固收＋”基金比较好，并快速给她介绍了一只“固收＋”基金。
“我们这儿，一般都给客户推荐‘固收＋’基金，（之前）推荐的‘固收＋’产品最大跌幅仅2%。”该理财经理表示。
但小玥了解下来发现，上述理财经理推荐的“固收＋”基金产品当时虽然还在发售中，离结束募集却不到一天，且该基金经理任职年限尚不足一年，还算行业“新人”。
当小玥问起是否还有别的基金产品可以推荐时，该理财经理又推荐了同一家基金公司旗下的另两只债券型基金。
随后，小玥又去了多家银行咨询理财方案：招商银行推荐了一只当时重点营销、且即将打开申购的一款持有期混合基金；民生银行一名理财经理则表示，现在买什么都不合适，就买货币基金，等他们有合适的新基金产品会再推荐；邮储银行的一名理财经理则建议，越亏越要做定投，并推荐了几只偏股混合型基金。
记者在走访调研中也发现，对于同一个投资者，每家银行的建议均不相同，有几家甚至没做风险测评就直接推介基金产品。
这些基金销售渠道的理财经理推荐给投资者的基金产品，真的都适合他们吗？ |
