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代销理财产品“强强联手”?“抱团转型”?
http://www.CRNTT.com   2020-05-05 11:43:39


 

  普益标准研究员梁传义表示:“银行代销别家银行理财产品的形式,充实了投资者的选择空间,有利于投资者购买更符合自身需求的理财产品,也有利于银行丰富理财销售产品库,提升投资者黏性。” 

  而另一个不容忽视的问题是,在银行理财净值化转型的背景下,部分中小银行面临着巨大转型压力,不得不为此另谋生路。“净值化转型需要银行培养完善的投研团队,以及与净值型产品管理运作相匹配的IT系统,这会给银行带来较大成本压力,对于部分中小银行甚至是难以承受的。因此,预计部分中小行的理财业务会选择以代销为主的展业模式,而理财子公司产品将是其主要代销产品。”普益标准研究员陈飞旭说。

  由此可见,代销他行产品或成为未来发展新趋势。那么,对金融消费者来说,购买银行代销他行的产品,还应注意些什么呢? 

  卜振兴表示,消费者在购买代销产品时,要区分代销理财和银行自发理财,一般在说明书或者发行产品的网站均有明确提示;同时注意选择具有代销资格和资质的机构购买理财产品,不要通过任何非银机构、个人以及没有资质的金融机构购买产品。

  “消费者要明确代销机构与产品发售机构的职责定位。代销机构只是销售渠道,他们需要建立相应审批和风控流程,对发售机构做尽职调查、信息验证和风险审查,但产品的运作和管理仍要看发售机构的管理能力。”卜振兴提醒,消费者务必要仔细阅读说明书,明晰产品类型、风险等级,要严格按照风险承受能力购买不同风险等级的产品;同时要关注募集投向和产品信息披露公告,因为这决定了产品的投资风险。

  此外,从资产配置的角度来讲,梁传义表示,投资者要留意理财产品的特征,要符合自身收益与风险需求;在选择内嵌衍生品理财产品时,例如结构化存款产品、量化策略型理财产品,需要结合专业顾问的投资建议,厘清产品风险特征。

  来源:经济日报


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