接下来，还要再开立个人养老金资金账户。这个资金账户需要在符合规定的商业银行开立或者指定，用于缴费、购买金融产品、归集收益、领取个人养老金等。
个人养老金资金账户实行封闭运行，不得提前支取。当达到领取基本养老金年龄（《实施办法》还规定了其他三类领取的条件）时，参加人可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
按照银保监会发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》，商业银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。而国家对个人向个人养老金资金账户缴费、领取都有个税优惠。
从《实施办法》规定的个人养老金的参加程序看，确实能看出“政府支持”、“个人自愿”和“市场化运营”这三个重要的特点。
本月，《实施办法》发布以来，已有多家银行机构表示，对个人养老金这个“万亿”级的市场做好了准备。中信银行称，该行个人养老金账户业务的筹备工作已进入冲刺阶段。招商银行表示，已搭建了覆盖行内行外、线上线下的立体式开户渠道，支持个人养老金账户多渠道便捷开立。
国有大行也积极筹备。工商银行、建行、邮储银行、农业银行等均表示正搭建个人养老金账户管理服务平台。据悉，工商银行目前正根据人社部、银保监会等部门的要求，在其指导下，加快搭建包括账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取等全生命周期服务的个人养老金的资金账户体系。
政策落地、市场积极，个人养老金产品已经在路上了。
“缺口”引关注，基本养老金发放有问题吗？
对于大多数劳动者而言，个人工资中都有缴扣社保的一部分，养老保险则是每月缴纳社保的“大头”。工作时缴纳社保，退休时领取养老金，这是我国最基本的社会化养老制度安排，也是大多数劳动者对养老金的理解。 |
